HỖ TRỢ TƯ VẤN VAY VỐN NGÂN HÀNG LÃI SUẤT THẤP

Khu Vực Miền Nam
Khu Vực Miền Bắc
Vay Thế Chấp HCM

Thông tin vay tín chấp theo lương tại ngân hàng nhanh chóng, an toàn

Vay tín chấp theo lương trong những năm gần đây đã trở thành giải pháp tài chính cứu cánh cho không ít người có nhu cầu vay tiền gấp với thủ tục và quy trình vay đơn giản, nhanh chóng. Vậy hình thức vay tiền này vận hành như thế nào? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu các thông tin chi tiết nhất trong bài viết dưới đây nhé.

Vay tín chấp theo lương là gì?

Vay tín chấp là hình thức vay tiền dành cho các khách hàng không có tài sản hoặc không đủ điều kiện để tham gia vay thế chấp. Có nhiều hình thức vay tín chấp như vay bằng cà vẹt xe, CMND, hộ khẩu, hợp đồng bảo hiểm, giấy phép kinh doanh, bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng,…

vay tín chấp theo lương
Vay tín chấp theo lương là gì?

Trong đó, vay tín chấp theo lương là sản phẩm tín dụng đang được nhiều khách hàng lựa chọn khi gặp rắc rối về vấn đề tài chính. Đặc biệt, đây là giải pháp tài chính phù hợp với những người có thu nhập hàng tháng tại các doanh nghiệp tư nhân hay cơ quan nhà nước. Chỉ cần chứng minh được thu nhập hàng tháng hoặc có xác nhận bảng lương của đơn vị công tác là có thể tham gia vay tiền một cách nhanh chóng.

vay tín chấp theo lương
Cùng tìm hiểu gói vay tín chấp theo lương của FE Credit

Hạn mức vay tiền tín chấp theo lương cũng được ngân hàng hỗ trợ lên đến gấp 15 lần lương hàng tháng của khách hàng. Khách hàng có thể vay để thanh toán cho các mục đích cá nhân như xây sửa nhà cửa, đám cưới, du lịch, chữa bệnh,…

Điểm tín dụng là gì?

Hình thức vay tín chấp này được đảm bảo bởi điểm tín dụng của khách hàng, đây là một chỉ số thể hiện mức độ uy tín của người đi vay. Với cách vay tiền không thế chấp này thì khi khách hàng không còn khả năng thanh khoản thì sẽ không bị phát mãi tài sản nhưng điều này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng.

Điểm tín dụng được dùng để đánh giá sự uy tín của khách hàng

Điểm tín dụng là chỉ số được hầu hết các tổ chức cho vay sử dụng để đánh giá sự tín nhiệm của khách hàng. Chỉ số này được xác định dựa trên: 35% lịch sử thanh toán, 30% số nợ, 15% lịch sử, 10% tín dụng mới, 10% loại tín dụng được sử dụng.

Tất cả các thông tin liên quan đến điểm tín dụng sẽ được cập nhật và lưu trữ tại hệ thống quản lý bởi Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng CIC, trực thuộc Ngân hàng Nhà Nước. Và các ngân hàng đều có quyền truy cập để kiểm tra, xác thực điểm tín dụng của khách hàng trước khi ra quyết định cho vay.

Các hình thức vay tín chấp theo lương

Hiện nay, các ngân hàng đang triển khai gói vay tín chấp theo lương dưới 2 dạng đó chính là vay tiền theo lương tiền mặt và lương chuyển khoản. Ngân hàng sẽ xác định hình thức vay thông qua phương thức nhận lương hàng tháng của khách hàng và người đi vay phải cung cấp các thông tin liên quan khi mở hồ sơ vay.

Vay theo lương tiền mặt

Hình thức vay theo lương tiền mặt sẽ được áp dụng cho các đối tượng đang nhận lương bằng tiền mặt tại đơn vị công tác. Việc xác thực hồ sơ khi vay sẽ được đánh giá dựa trên bảng lương được cấp bởi doanh nghiệp. Trong đó, bảng lương phải có chữ ký xác nhận và mộc đóng dấu của người đại diện tại nơi làm việc.

vay tín chấp lương tiền mặt
Vay tín chấp theo lương tiền mặt

Khi đi vay khách hàng sẽ được lựa chọn giải ngân bằng tiền mặt hoặc thông qua hình thức chuyển khoản vì tên gọi của hình thức này được dùng để chỉ cách xác thực hồ sơ vay. Tương tự như khi giải ngân thì khi nộp tiền lãi hoặc nợ gốc hàng tháng cũng có thể thanh khoản tại các quầy giao dịch của ngân hàng. Một số ngân hàng còn có liên kết dịch vụ thu hộ tại bưu điện hoặc tại các điểm thu hộ trong nước, giúp khách hàng có thể thanh khoản tiện lợi hơn.

Vay theo lương chuyển khoản

Ngược lại với hình thức vay theo lương tiền mặt thì vay theo lương chuyển khoản được áp dụng khi bạn vay tại ngân hàng quản lý tài khoản lương của bạn. Tài khoản lương là tài khoản ngân hàng được liên kết với đơn vị công tác để thanh toán lương định kỳ cho nhân viên. Dựa vào bản sao kê tài khoản lương thì ngân hàng sẽ xác nhận được tình hình tài chính của bạn cũng như đánh giá khả năng thanh khoản nợ trước khi cho vay.

vay tín chấp lương chuyển khoản
Vay tín chấp theo lương chuyển khoản

Đồng thời, nếu sử dụng tài khoản lương để vay tiền tại ngân hàng sẽ giúp bạn tăng thêm cơ hội nhận được các ưu đãi, quyền lợi nhờ uy tín của công ty. Đây cũng được xem như sự bảo lãnh khoản vay cho khách hàng.

Thông thường, các ngân hàng sẽ tự động trừ tiền vào tài khoản lương định kỳ hàng tháng trong thời hạn vay. Về mức tiền lãi và thời gian trừ tiền sẽ được ngân hàng thoả thuận với khách hàng khi ký hợp đồng vay tiền. Và mỗi lần trừ tiền tài khoản định kỳ bạn sẽ nhận được thông báo trước từ ngân hàng.

Đối tượng áp dụng khi vay tín chấp theo lương

  • Công dân Việt Nam độ tuổi lao động từ 20 đến 60 tuổi để đảm bảo tính pháp lý của người đi vay cũng như khả năng thanh khoản nợ trong tương lai
  • Người đi vay phải có đủ khả năng trách nhiệm pháp lý, không có tiền án, tiền sự
  • Có giấy tờ tùy thân như CMND/ Thẻ căn cước công dân/ Hộ chiếu hợp pháp và còn thời hạn ít nhất 6 tháng.
  • Yêu cầu hộ khẩu thường trú KT3 hoặc sổ tạm trú/ thẻ tạm trú và có giấy xác nhận của công an địa phương.
  • Đang làm việc tại các cơ quan nhà nước, doanh nghiệp tư nhân trong nước hoặc nước ngoài có trụ sở tại Việt Nam ít nhất từ 6 tháng trở lên
  • Có địa chỉ sinh sống tại khu vực có trụ sở, chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng
  • Người đi vay có thu nhập tối thiểu từ 3 triệu đồng trở lên
  • Đã từng vay tiền tại các tổ chức khác nhưng vẫn đảm bảo đạt điểm tín dụng theo yêu cầu
  • Có hợp đồng lao động còn hiệu lực ít nhất 6 tháng tại thời điểm yêu cầu vay tiền
  • Có bảng lương hàng tháng và đóng dấu xác thực của người có thẩm quyền tại đơn vị công tác
  • Có tài khoản lương tại ngân hàng tham gia sản phẩm vay tín chấp
  • Chứng minh tài sản (nếu có)

Thủ tục vay tín chấp theo lương

Nếu khách hàng có nhu cầu vay tiền và đã lựa chọn hình thức vay tín chấp theo lương tại ngân hàng thì nên chuẩn bị sẵn sàng một số hồ sơ cần thiết để giúp quá trình làm thủ tục vay diễn ra thuận tiện và tiết kiệm thời gian hơn. Dưới đây là một số giấy tờ cơ bản mà chúng tôi đã tổng hợp được từ nhiều nguồn thông tin, tuy nhiên bạn nên liên hệ với ngân hàng cho vay để được tư vấn và hướng dẫn chi tiết hơn.

  • Bản photo sao y chứng minh nhân dân/ Thẻ căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực
  • Bản photo sao y hộ khẩu thường trú KT3/ sổ tạm trú
  • Giấy đề nghị vay tiền theo mẫu của ngân hàng cung cấp cho người đi vay
  • Bảng lương có dấu mộc tròn đỏ của doanh nghiệp đối với hình thức vay theo lương tiền mặt
  • Bản sao kê tài khoản ngân hàng đối với hình thức vay theo lương chuyển khoản
  • Hợp đồng lao động còn thời hạn ít nhất 6 tháng (bản photo và bản chính để đối chiếu)
  • Giấy xác nhận công tác tại cơ quan nhà nước, doanh nghiệp
  • Kế hoạch sử dụng tiền vay (nếu có)

Lưu ý: Bạn nên kiểm tra kỹ lưỡng tính hợp pháp cũng như thời hạn của các loại giấy tờ này để đảm bảo tính xác thực khi vay tiền. Ngoài ra, bạn cũng nên chuẩn bị sẵn các bản photo để tránh mất thời gian bổ sung hồ sơ trong quá trình vay sau này.

Một số lưu ý người đi vay cần biết

Những điều cần lưu ý khi vay tiền tín chấp

  • Lựa chọn ngân hàng có uy tín, thương hiệu được tin cậy
  • Nên liên hệ trực tiếp tại phòng giao dịch của ngân hàng và không liên hệ với các cá nhân tự xưng là nhân viên ngân hàng để tránh trường hợp lừa đảo
  • Nên cân nhắc kỹ lưỡng các yêu cầu, điều kiện đi kèm khi vay tiền tín chấp
  • Kiểm tra từng chi tiết bên trong hợp đồng cho vay bao gồm các thông tin như: hạn mức vay, lãi suất, cách tính lãi, cách thanh khoản, thời hạn vay, đặc biệt là khoản chi phí có thể phát sinh trong một số trường hợp.
  • Ngân hàng không giữ những giấy tờ bản gốc của khách hàng mà chỉ lưu hồ sơ các bản photo hoặc bản sao y
  • Khi vay tín chấp thường không mất các loại phí dịch vụ như phí thẩm định hay phí cho vay. Nếu có chỉ là khoản phí chuyển khoản nếu bạn nhận giải ngân qua tài khoản ngân hàng.

Giải đáp câu hỏi thắc mắc thường gặp

Mặc dù vay tín chấp theo lương đã không còn là hình thức mới mẻ dành cho các khách hàng có nhu cầu vay tiền gấp để trang trải cuộc sống nhưng cũng có nhiều câu hỏi thắc mắc thường được đặt ra do chưa hiểu rõ hình thức này. Chính vì thế, chúng tôi đã thu thập được câu hỏi phổ biến được nhiều người quan tâm khi nhắc đến hình thức vay tiền tín chấp này.

Có thể gia hạn thời gian vay tiền nếu thanh toán trễ hạn không?

Để giảm bớt gánh nặng nợ cho khách hàng khi vay tiền thì các ngân hàng đã hỗ trợ chính sách gia hạn thời hạn thanh khoản nợ. Nghĩa là nếu bạn không thể thanh toán nợ đúng hạn như đã thoả thuận thì có thể liên hệ với nhân viên ngân hàng để làm hồ sơ gia hạn.

Khách hàng phải chịu phí gia hạn nếu thanh khoản nợ trễ hạn

Việc gia hạn này sẽ gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng nên vì thế khách hàng sẽ phải thanh toán một khoản phí gia hạn. Thông thường khoản phí này sẽ được tính theo số ngày trễ hạn. Khi hết thời gian gia hạn bạn sẽ phải thanh khoản nợ gốc, lãi vay trong kỳ và phí gia hạn phát sinh. Nếu không phải trường hợp quá cấp bách thì việc gia hạn không nên thực hiện để tránh tình trạng thanh toán tiền phí phát sinh.

Có thể tất toán trước khi hết thời hạn vay tiền không?

Tương tự như khi khách hàng có nhu cầu gia hạn thời gian thanh khoản thì việc tất toán hợp đồng trước hạn cũng gây ảnh hưởng đến lợi ích của ngân hàng cho vay. Điều này được xem như là hành động phá vỡ hợp đồng và ngân hàng sẽ không nhận được khoản tiền lãi nếu khách hàng tất toán sớm.

Tất toán sớm khách hàng sẽ chịu khoản phí để bù đắp cho ngân hàng

Vì thế, khách hàng sẽ phải chịu một khoản phí gọi là phí tất toán sớm. Thông thường số tiền lãi này sẽ được tính từ 2% – 5% tổng giá trị thanh khoản trước hạn. Bên cạnh đó, bạn sẽ phải thực hiện mở hồ sơ thanh toán trước hạn để đảm bảo sự minh bạch cho cả phía cho vay cũng như người đi vay.

Nếu có nợ xấu tại ngân hàng thì có được vay không?

Lịch sử nợ xấu luôn là nỗi lo lắng của những người vay tiền tại ngân hàng do hầu hết những yêu cầu vay tiền bị từ chối đều do ảnh hưởng của nợ xấu. Tuy nhiên, như chúng tôi đã thông tin thì ngân hàng sẽ đánh giá dựa theo các danh mục thuộc điểm tín dụng của khách hàng.

Chỉ cần đáp ứng được yêu cầu điểm tín dụng là có thể vay tiền

Nếu bạn là trường hợp thanh khoản trễ hạn nhưng trong giới hạn cho phép về thời gian thì ngân hàng cũng có thể xem xét để hỗ trợ. Chỉ cần đáp ứng đủ yêu cầu về điểm tín dụng là bạn đã có cơ hội tham gia vay tiền tín chấp. Và với mỗi ngân hàng sẽ có mức điểm tín dụng tối thiểu mà khách hàng phải đạt là khác nhau. Vì vậy, bạn nên liên hệ với nhân viên ngân hàng để được tư vấn rõ hơn về vấn đề này.

Nhân viên bán thời gian có thể tham gia vay tiền không?

Đây là thắc mắc được nhiều đối tượng vay tiền quan tâm vì phần lớn những sinh viên và nhân viên làm việc bán thời gian đều có nhu cầu vay tiền khá lớn. Đối với hình thức vay tín chấp theo lương thường bị giới hạn bởi các ngân hàng do không đảm bảo được tính an toàn cho cũng như có thể xảy ra nhiều rủi ro tín dụng. Nếu bạn là nhân bán thời gian và cần tìm giải pháp tài chính thì có thể tham khảo thêm một số hình thức vay tín chấp khác như vay theo CMND hay cà vẹt xe máy.

Hy vọng những thông tin trong bài viết mà chúng tôi đã tổng hợp trong bài viết trên đã giúp bạn có những đánh giá khách quan hơn về hình thức vay tín chấp theo lương và có thể lựa chọn giải pháp phù hợp với tình hình tài chính cá nhân. Nếu bạn cần thêm thông tin về các hình thức vay tiền khác thì hãy tham khảo thêm các chủ đề khác trên trang web của chúng tôi nhé.

Mọi thông tin liên hệ tư vấn vay: Zalo 0909 201 604. Chúng tôi hỗ trợ 24/24. 

Biên tập nội dung bởi: https://vpbankvn.top

TƯ VẤN VAY VUI LÒNG LIÊN HỆ:

HOTLINE TƯ VẤN

Zalo 0909.201.604

[]
1 Step 1
Đăng Ký Vay VPBank

Ưu Đãi Lãi Thấp Duyệt Vay Nhanh Dành Cho Khách Hàng Đang Vay ở FE, Home, HD, MB, Mira asset. SinhanBank...

Họ và tênyour full name
Số CMNDyour full name
Số điện thoạiyour full name
Nơi ở hiện tạiyour full name
Số tiền cần vayyour full name
Hiện Bạn Đang Vay Tại?
Previous
Next


Author:
VPBank hơn 20 năm kinh nghiệm, chuyên sử lý hồ sơ vay nhanh chóng, đơn giản, cam kết lãi suất thấp nhất hiện nay. Hỗ trợ vay toàn quốc, hoàn toàn miễn phí. Gọi ngay cho chúng tôi để được tư vấn miễn phí.