Người đi vay tín chấp thường chỉ quan tâm đến lãi suất và số tiền được vay mà không biết rằng còn nhiều điều khoản khác gây phát sinh nhiều chi phí nếu vi phạm.
Thắc mắc thường gặp của khách hàng đi vay tín chấp
Dưới đây là một số câu hỏi của khách hàng có nhu cầu đi vay tín chấp:
- Lương tôi 10 triệu/ tháng. Công tác tại thành phố Hồ Chí Minh. Hộ khẩu Đồng Nai. Vậy tôi có thể vay ở đâu? Và tối đa được bao nhiêu?
- Tôi muốn vay tín chấp theo lương, khoảng 50 triệu trong 3-5 năm. Anh/Chị có thể cho tôi xem mức lãi suất và chi phí hàng tháng được không, hình thức trả lãi theo kiểu giảm dần hay thế nào, mức lãi suất có thay đổi không hay cố định?
- Tôi ở Thành Phố Bắc Ninh, nhận lương chuyển khoản 9 triệu/tháng, muốn vay thế chấp khoảng 100 triệu thì có được không? Và ngân hàng nào hỗ trợ không?
- …
Bắt mạch những điểm “chết người” người đi vay tín chấp thường bỏ qua
Trong quá trình tư vấn, khách hàng đi vay tín chấp thường thắc mắc nhiều nhất về lãi suất, số tiền được vay, vay được ngân hàng nào, ngân hàng nào cho vay lãi suất “mềm” nhất…Đây là những thắc mắc cơ bản của khách hàng có ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền phải trả hàng tháng.
Nhìn chung lãi suất của công ty tài chính thường ở mức cao hơn nhiều so với ngân hàng, lãi suất thường dựa trên dư nợ giảm dần, mức cho vay tùy hoàn cảnh có thể lên tối đa gấp 10 lần lương và không quá 500 triệu.
Những điểm mấu chốt quan trọng bị khách hàng bỏ qua
Khách hàng đi vay tín chấp thường bỏ qua hoặc ít quan tâm đến các điều khoản trong hợp đồng như quy định về ngày trả góp, phí vi phạm trả sai hạn, thời hạn ưu đãi lãi suất, phí phụ thu…
- Ngày trả góp hàng tháng:
Dịch vụ cho vay tín chấp dựa hoàn toàn vào uy tín, không có tài sản đảm bảo. Ngày khách hàng thanh toán hàng tháng sẽ được ấn định vào một ngày cụ thể. Chỉ cần trả sai hạn một ngày, khách hàng đã có thể bị phạt thêm một khoản phí. Do đó, trước khi kí hợp đồng phải xem trước ngày phải trả hàng tháng là ngày nào, nếu đầu tháng bận thì thỏa thuận với nhân viên tư vấn cho trả giữa hoặc cuối tháng.
- Phí vi phạm trả sai hạn
Phí vi phạm trả sai hạn mỗi tổ chức sẽ có cách tính khác nhau. Nhìn chung, càng trả nợ sớm càng bị tính phí cao. Đối với công ty tài chính, nếu trả trước hạn thường phải chịu thêm một khoản phí bằng 2 – 5% số dư nợ hiện tại hoặc một mức tiền quy định trong hợp đồng.
Mức phí trả trễ hạn thường là 150% lãi suất đang áp dụng khi vay tín chấp tại ngân hàng hoặc một mức cố định tối thiểu khoảng 300.000 đồng.
- Thời hạn ưu đãi lãi suất
Có rất nhiều thông tin quảng cáo cho vay tín chấp lãi suất thấp thu hút khách hàng. Nếu người đi vay không chú ý sẽ rất dễ dàng rơi vào bẫy lãi suất.
Ví dụ như chương trình ưu đãi của HDsaison kéo dài đến 31/03/2016, khách hàng sẽ được mua trả góp lãi suất 0% trong thời gian 6 tháng đầu với kỳ hạn 12 tháng. Như vậy, trong 6 tháng đầu công ty sẽ chỉ thu tiền gốc, đến tháng thứ 7 mới bắt đầu tính lãi.
Quy định rõ ràng như vậy nhưng nhiều khách hàng không để ý rất dễ hiểu rằng lãi suất 0% áp dụng cho toàn bộ thời gian dẫn đến mất tiền oan.
- Phí phụ thu
Khách hàng thường được khuyến khích mua thêm bảo hiểm (không bắt buộc) cho khoản vay tín chấp của mình, nhân viên tư vấn có thể tính luôn phí bảo hiểm vào khoản vay cho khách hàng. Nhiều người thấy khoản vay của mình nhiều hơn so với ban đầu là do nguyên nhân này. Nếu khách hàng đi mua trả góp, phải nộp thêm một khoản phí nữa là phí thu hộ.
Mặc dù tiền bảo hiểm và phí thu hộ không lớn so với số tiền khách hàng vay. Tuy nhiên, khách hàng phải biết rõ về các khoản phí này để thanh toán đúng số tiền phải trả, tránh gây ra tranh chấp.
Như vậy ngoài lãi suất và số tiền được vay còn nhiều điều khoản trong hợp đồng vay tín chấp khách hàng phải lưu ý. Đã có không ít trường hợp khách hàng không đọc kĩ hợp đồng dẫn đến phải trả thêm phí, kéo theo các hiểu lầm giữa hai bên. Không vội vàng kí hợp đồng, hỏi thật kĩ nhân viên tư vấn những điểm chưa sáng rõ sẽ giúp bạn giảm tối đa các rủi ro không đáng có.
Hotline tư vấn Vay Vốn:
Zalo 0707.733.650 Hỗ trợ 24/24 toàn quốc
