TƯ VẤN VAY VỐN NGÂN HÀNG LÃI SUẤT THẤP

Khu Vực Miền Nam
KV Miền Trung
Khu Vực Miền Bắc

Cách tính lãi suất vay tín chấp ở ngân hàng mới nhất

Vay tín chấp là giải pháp hiệu quả và phù hợp với mọi đối tượng khách hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất áp dụng cho các gói vay này khá cao. Vì vậy, để giúp bạn dễ dàng lên kế hoạch chi tiêu phù hợp sau khi vay vốn, VPBankvn.TOP sẽ hướng dẫn bạn cách tính lãi suất vay tín chấp ở ngân hàng hiện nay. Bài viết sẽ thể hiện rõ giúp bạn hiểu rõ cách tính và áp dụng vào khoản vay của mình để bạn nắm rõ. Và hiểu rõ cách tính lãi suất vay tín chấp trước khi làm hồ sơ đăng ký vay.

cách tính lãi suất vay tín chấp
Cách tính lãi suất vay tín chấp ở ngân hàng hiện nay

Thế nào là vay tín chấp? Cách tính lãi suất vay tín chấp như thế nào?

Vay tín chấp được hiểu đơn giản là người đi vay không cần dùng bất kỳ tài sản có giá trị nào để thế chấp với bên cho vay ( ngân hàng hay các công tài chính). Do đó, để quyết định khoản vay của bạn có được thông qua hay không, bên cho vay sẽ dựa vào các yếu tố sau:

  • Mức độ uy tín cá nhân: chức vụ, địa vị xã hội,…
  • Tình hình tài chính: thu nhập, lịch sử tín dụng,…
  • Các yếu tố khác: hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hóa đơn điện nước, cà-vẹt xe,…

Mục đích của các gói vay tín chấp là đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân, du lịch, du học hay hỗ trợ vốn giúp gia đình, hộ gia đình mở rộng kinh doanh, sản xuất.

cách tính lãi suất vay tín chấp
Vay tín chấp là gì?

Ưu- nhược điểm của gói vay tín chấp

Qua thật, cả vay tín chấp lẫn vay thế chấp đều có hai mặt ưu- nhược điểm. Do đó, dựa vào mục đích, điều kiện tài chính mà bạn hãy lựa chọn hình thức vay vốn phù hợp.

Ưu điểm các gói vay tín chấp:

  • Không cần tài sản đảm bảo nên phù hợp với mọi đối tượng khách hàng
  • Nhiều gói vay đa dạng với hạn mức cao: lên đến 500 triệu đồng
  • Thời gian xét duyệt và giải ngân nhanh chóng: sau 1- 5 ngày nộp hồ sơ
  • Phương thức thanh toán khoản vay linh hoạt: có thể chọn giải pháp trả góp định kỳ

Nhược điểm của các gói vay tín chấp

  • Lãi suất vay cao nhằm bù đắp rủi ro cho ngân hàng
  • Nhiều ngân hàng bắt buộc khách hàng phải đóng thêm khoản phí nếu xảy ra trường hợp trả trước hoặc trả sau thời gian tất toán

Cách tính lãi suất vay tín chấp ở ngân hàng hiện nay

Hiện nay, 2 cách tính lãi được các ngân hàng áp dụng cho các sản phẩm vay tín chấp:

  • Lãi suất tính dư theo nợ giảm dần: Điều này có nghĩa là số tiền lãi sẽ giảm khi số tiền gốc giảm.
  • Lãi suất tính dư theo nợ gốc: Điều này có nghĩa là lãi suất sẽ tính theo số tiền gốc. Do đó mức lãi suất sẽ không đổi trong suốt thời gian vay vốn ( nếu lãi suất cố định).

Giả sử, ông A vay tín chấp tiêu dùng tại ngân hàng X với:

  • Số tiền vay ban đầu: 50 triệu
  • Thời gian vay vốn: 5 tháng
  • Mức lãi suất cố định áp dụng là 2.1%/ tháng
  • Phương thức trả góp hàng tháng

Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

Nếu ông A chọn phương án tính trả lãi suất theo dư nợ giảm dần thì, công thức ông áp dụng là:

Số tiền phải trả tháng thứ 1  = Số tiền vay / thời gian vay vốn + số tiền đã vay * lãi suất cố định hàng tháng

Số tiền phải trả tháng thứ 2 = Số tiền vay / thời gian vay vốn + ( số tiền đã vay – số tiền đã trả tháng 1) * lãi suất cố định hàng tháng

Số tiền phải trả tháng thứ 5 = Số tiền vay / thời gian vay vốn + ( số tiền đã vay – số tiền đã trả tháng 1 – số tiền đã trả tháng 2 – …. – số tiền đã trả tháng 4) * lãi suất cố định hàng tháng

Vậy số tiền ông A phải trả ngân hàng:

Tháng 1 = 50.000.000 / 5 + 50.000.000  * 2.1 =11.050.000 đồng

Tháng 2 = 50.000.000 / 5 + ( 50.000.000 – 11.050.000) * 2.1% = 10.817.950 đồng

Tháng 3 = 50.000.000 / 5 + ( 50.000.000 – 11.050.000 – 10.817.950) * 2.1% = 10.590.773 đồng

Tháng 4 = 50.000.000 / 5 + ( 50.000.000 – 11.050.000 – 10.817.950 – 10.5990.773) * 2.1% = 10.368.367 đồng

Tháng 5 = 50.000.000 / 5 + ( 50.000.000 – 11.050.000 – 10.817.950 – 10.5990.773 – 10.368.367 ) * 2.1% = 10.150.631 đồng

Tóm lại tổng số tiền ông A phải trả ngân hàng sau 5 tháng khi lựa chọn gói vay tín chấp theo cách tính lãi suất dư nợ giảm dần là 52.977.721 đồng

Công thức cách tính lãi suất vay tín chấp theo dư nợ gốc

Với công thức tính lãi suất theo dư nợ gốc, số tiền lãi phải trả hàng tháng không đổi nên việc tính toán sẽ trở nên đơn giản hơn: Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền đã vay / thời gian vay + số tiền đã vay * lãi suất cố định hàng tháng

Theo đó, số tiền mỗi tháng ông A phải trả = 50.000.000 / 5 +50.000.000 *2.1% = 11.050.000 đồng

Vậy tổng số tiền ông A phải trả ngân hàng theo cách này là 55.250.000 đồng

cách tính lãi suất vay tín chấp
Biết cách tính lãi suất để chủ động lên kế hoạch chi tiêu hợp lý

Lưu ý, trong phần đặt tình huống trên, 2 hình thức tính tính lãi suất có mức lãi suất cố định là như nhau. Nhưng thực tế thì không phải vậy. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều ưu tiên cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần. Hiện một số ngân hàng có hình thức vay lãi suất cố định hàng tháng, và góp góc và lãi. Khách hàng nên tìm hiểu quy trình lãi suất nắm rõ cách tính trước khi làm hồ sơ đăng ký vay.

Tóm lại, trên đây là cách tính lãi suất vay tín chấp ở ngân hàng hiện nay. Qua đó, VPBankvn.TOP hy vọng bạn nắm được công thức và chủ động trong kế hoạch chi tiêu sau khi lựa chọn vay vốn. Bạn cần tư vấn 1 khoản vay tín chấp hoặc chưa nắm rõ cách tính lãi suất. Liên hệ ngay nhân viên tư vấn của VPBank Zalo 0909 201 604 nhé. Hỗ trợ tư vấn bạn mọi vấn đề liên quan về thủ tục quy trình vay ngân hàng.

Xếp hạng chúng tôi

HOTLINE TƯ VẤN VAY VỐN

Miền Nam Zalo: 0909.201.604

Miền Trung Zalo: 0774.540.454

Miền Bắc Zalo: 0868.999.825

[]
1 Step 1
Đăng Ký Vay Online Miễn Phí

Lưu ý: Mọi thông tin đăng ký của bạn đều được bảo mật. Và hoàn toàn miễn phí dịch vụ

Họ và tênyour full name
Số CMNDyour full name
Số điện thoạiyour full name
Nơi ở hiện tạiyour full name
Số tiền cần vayyour full name
Hiện Bạn Đang Vay Tại?
Previous
Next


Author:
Chúng tôi với hơn 10 năm kinh nghiệm, chuyên sử lý hồ sơ vay tín chấp, vay thế chấp với thủ tục đơn giản. Tư vấn nhiệt tình, an toàn, uy tín và bảo mật. Cam kết lãi suất thấp nhất hiện nay. Hỗ trợ vay toàn quốc, hoàn toàn miễn phí.