Một số lý do hồ sơ vay bị từ chối và cách khắc phục

Lý do hồ sơ vay bị từ chối là gì? Nhiều người cần tiền gấp nên đến ngân hàng và các đơn vị tài chính tín dụng để vay. Nhưng một điều không may mắn hồ sợ bị từ chối không được duyệt hoặc không đủ điều kiện để vay vốn.

Để giúp bạn không gặp phải những rắc rối hy hữu này cũng như hiểu rõ hơn về lý do hồ sơ vay bị từ chối. VPBankvn.TOP tổng hợp cụ thể những lý do và cách khắc phục dưới đây.

Tìm hiểu lý do hồ sơ vay bị từ chối

Mặc dù nhằm mang đến nhiều tiện ích sử dụng dịch vụ vay cho khách hàng, nhưng vay ngân hàng thường tiềm ẩn một vài rủi ro nên ngân hàng hay các công ty tài chính thường có những yêu cầu và quy định khắt khe hơn trong vay tín chấp không có tài sản thế chân.

Có khá nhiều lý do hồ sơ vay bị từ chối bởi ngân hàng. Trong đó, có các nguyên nhân thường gặp:

1. Lịch sử tín dụng không tốt

Lịch sử tín dụng không tốt là một điểm trừ lớn dành cho bạn khi muốn vay tiền ngân hàng. Không một nơi nào muốn cho một người có lịch sử tín dụng xấu, vay nợ lâu trả, trả quá hạn, mất khả năng trả nợ cả.

Khi làm đề nghị vay tiền, các ngân hàng thường kiểm tra lịch sử từng vay tiền của bạn trên CIC, hệ thống đánh giá mức độ tin cậy của người vay.

Tại đó, nếu bạn rơi vào những nhóm nợ xấu dưới đây có thể bị từ chối hồ sơ vay tiền. Đây là đa số nguyên nhân chính dẫn đến lý do hồ sơ vay bị từ chối của bạn.

• Nhóm 1: bạn thuộc nhóm trả nợ quá hạn nhưng không quá 10 ngày. Đây được xem là nhóm nợ tiêu chuẩn. Nói một cách dễ hiểu là khoản nợ ngân hàng có thể thu hồi cả gốc và lãi, tuy nhiên bạn vẫn phải chịu mức phí đóng phạt trả nợ quá hạn lên tới 150%.
• Nhóm 2: Khoản nợ trả chậm từ 10 ngày đến 90 ngày
• Nhóm 3: Khoản nợ trả chậm từ 90 ngày đến 6 tháng
• Nhóm 4: Khoản nợ trả chậm trên 6 tháng dưới 1 năm
• Nhóm 5: Khoản nợ trả chậm trên 1 năm, ngân hàng mất khả năng thu hồi lại vốn.

Trên thực tế, một số khách hàng rơi vào nợ xấu nhóm 1 vẫn có khả năng tiếp tục vay tiền tại các ngân hàng vì xét thấy mức độ chưa quá nghiêm trọng, nợ xấu nhóm 2 thì tùy ngân hàng có xét duyệt vay hay không. Các nhóm nợ còn lại không được xét duyệt hồ sơ vay tiền.

2. Không chuẩn bị đủ giấy tờ, hoặc giấy tờ không được chứng thực

Nhiều người đi vay nhưng không có đủ các giấy tờ, thông tin cần thiết. Ví dụ như vay tín chấp cần CMND, Sổ hộ khẩu/ sổ tạm trú photo công chứng nhưng họ không cung cấp được những giấy tờ đó. Hay muốn vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ nhưng không có sổ đỏ.

Nên mang theo các hồ sơ, giấy tờ gốc để ngân hàng đối chiếu với những giấy tờ đã photo chưa công chứng hoặc chưa đủ tiêu chuẩn.

Đối với những giấy tờ bị mờ, tẩy xóa, chỉnh sửa đều không được chấp nhận. Vì vậy, khách hàng nên chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết để không bị trả hồ sơ và hạn chế tốn quá nhiều thời gian vay vốn.

3. Làm hồ sơ giả

Một trong những thực trạng hiện nay, nhiều người cần tiền nhưng chưa đủ điều kiện để vay tiền thường tạo các thông tin giả do tâm lý cần khoản vay gấp. Tuy nhiên, việc làm giả này không phải lúc nào cũng thuận lợi, nếu để bị phát hiện bạn sẽ phải chịu hoàn toàn trách nhiệm trước pháp luật.

Vì vậy không nên nóng vội làm giả hồ sơ để ảnh hưởng đến uy tín của bản thân nhé

4. Hạn mức vay vượt quá khả năng tài chính của khách hàng

Đây là một trong những nguyên nhân nhiều hồ sơ bị ngân hàng từ chối. Điều này cũng dễ hiểu, vì thường ngân hàng sẽ căn cứ vào tình trạng thu nhập của bạn để xét duyệt khoản vay. Nếu bạn cần vay hạn mức quá cao so với khả năng thì ngân hàng dễ bị mất nợ.Vì vậy bạn nên đưa ra hạn mức vay hợp lý.

Một ví dụ đơn giản để điều chỉnh hạn mức vay tiền: thu nhập 10 triệu, chi tiêu hàng tháng 4 triệu, như vậy bạn phải đóng cho khoản vay dưới 6 triệu 1 tháng thì khả năng duyệt hồ sơ cao hơn, nếu bạn quá 6 triệu/ tháng hồ sơ bị đánh rớt cao.

5. Vay hộ

Ngân hàng quy định người vay tiền không sử dụng tiền vay phục vụ mục đích bản thân mà vay hộ giùm người khác nếu phát hiện ra thì hồ sơ không được duyệt. Về cơ bản, không nên vay hộ người khác dù bất cứ lý do gì vì như vậy mang đến những tiềm ẩn rủi ro cao cho bạn.

Cách khắc phục lý do hồ sơ vay bị từ chối

Nếu bạn đang dính nợ xấu tốt nhất bạn nên thanh toán hết các khoản nợ rồi mới tiếp tục vay tiền ngân hàng. Việc ý thức nhiệm vụ trả nợ sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trong việc vay tiền sau này. Đa phần nợ xấu hoặc trả góp chậm ngày chính là nguyên nhân chính dẫn đến lý do hồ sơ vay bị từ chối thường gặp

Nếu chưa đủ điều kiện vay vốn bạn nên tìm một người thân trong gia đình đủ điều kiện vay để ký bảo lãnh. Ngân hàng sẽ dựa trên điều kiện của người đứng ra bảo lãnh xét duyệt khoản vay cho bạn.

Tuy nhiên, bạn nên đảm bảo khả năng thanh toán nợ vì nếu không sau này người bảo lãnh sẽ bị ảnh hưởng bởi những hậu quả mà bạn gây ra.

Ngân hàng này từ chối hồ sơ không có nghĩa là ngân hàng khác cũng từ chối hồ sơ vay của bạn. Bạn nên tìm kiếm cho mình một cơ hội khác ở các ngân hàng khác.

Bên cạnh đó, nếu đang cần tiền gấp mà bạn không đáp ứng được các yêu cầu của khách hàng thì tốt nhất bạn nên dùng tài sản thế chấp để nâng cao khả năng xét duyệt khoản vay.

Trên đây là một số lý do hồ sơ vay bị từ chối và cách khắc phục. Liên hệ VPBankvn.TOP để được tư vẫn và hỗ trợ tài chính 24/7

Bạn đang cần 1 khoản vay tín chấp theo lương nhanh chóng và lãi suất thấp????

Mọi thông tin liên hệ tư vấn vay: Zalo 0707.733.650 Hỗ trợ tư vấn 24/24 Toàn quốc

Nội dung biên tập: VPBankvn.top