Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không, cần lưu ý điều gì?

Vay thế chấp sổ đỏ ngày nay được rất nhiều người quan tâm bởi mức lãi suất mà ngân hàng đưa ra cực kỳ ưu đãi. Tuy nhiên, kết quả của sự suy thoái kinh tế gần đây đã làm tăng số lượng nợ xấu khiến nhiều người băn khoăn liệu nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không? Hãy cùng chúng tôi điểm qua các chuyên mục trong bài viết này để tìm câu trả lời nhé!

Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không và điều kiện là gì?

Khi người cần vay tiền và có khoản nợ xấu, họ thường băn khoăn không biết liệu nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không. Khi khách hàng vay tiền từ ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khác, thông tin khoản vay của họ sẽ được cung cấp cho hệ thống CIC.

Hệ thống CIC sẽ nhận thông tin liên quan đến khoản vay, tên người đi vay và thủ tục vay,…. Tất cả dữ liệu được xây dựng với mục đích lưu giữ và thể hiện lịch sử tín dụng của từng người. Mỗi ngân hàng sẽ thiết lập các quy tắc và chính sách vay vốn tùy theo tình trạng nợ xấu của bên khách hàng. Nợ khó đòi được phân thành năm nhóm, đánh số từ 1 đến 5.

• Nhóm 1: Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn, <10 ngày
• Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý, từ 10 đến <30 ngày
• Nhóm 3: Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn, từ 30 đến <90 ngày
• Nhóm 4: Nhóm nợ nghi ngờ mất vốn, từ 90 đến <180 ngày
• Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn, >= 180 ngày

Trường hợp bạn thuộc nhóm nợ xấu khoảng 3 đến 5 thì đa phần các ngân hàng sẽ không duyệt bất kỳ hình thức cho vay nào. Một số ngân hàng từ chối thực hiện các khoản vay này đối với khách hàng thuộc nhóm 2 có nợ xấu quá ba kỳ hạn trễ nợ liên tục. Còn nếu nợ xấu thuộc nhóm 3 trở lên, cũng như nợ xấu nhóm 4, 5 thì hầu như ngân hàng nào cũng sẽ từ chối cho vay đối với các đối tượng thuộc các nhóm nợ xấu này. 

Một số lưu ý khi vay vốn thế chấp sổ đỏ có nợ xấu

Với thông tin ở mục trên, có lẽ bạn đã gỡ được nỗi băn khoăn nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không. Và tiếp theo đây là một số lưu ý bạn có thể tham khảo khi muốn vay thế chấp nhưng lại mắc nợ xấu :

• Nếu bạn đến các ngân hàng để yêu cầu vay vốn khi có nhu cầu vay thế chấp sổ đỏ có nợ xấu thì theo quy định ngân hàng sẽ không thể đáp ứng.
• Điều quan trọng là phải nghiên cứu kỹ các chính sách của ngân hàng vì không phải ngân hàng nào cũng hỗ trợ cho người tiêu dùng vay thế chấp nợ xấu. Do đó, bạn phải xem xét kỹ thực tế hoặc tham khảo thêm thông tin.
• Cung cấp thông tin chi tiết và chính xác về tình hình nợ xấu của mình.

FAQs về vấn đề nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Xoay quanh việc khách hàng mắc nợ xấu nhưng muốn vay thế chấp sổ đỏ thì có nhiều câu hỏi thường được đặt ra. Và dưới đây là nội dung tổng hợp của chúng tôi để giải đáp cho bạn một số vấn đề này.

Vợ/Chồng nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Theo quy định của pháp luật, nếu người chồng có lịch sử tín dụng tốt nhưng có nợ xấu và tài sản do hai vợ chồng đứng tên thì người vợ sẽ không thể vay thế chấp ngân hàng. Lúc này, người chồng nên chuyển quyền sở hữu tài sản thế chấp ngân hàng độc lập cho vợ để vợ có đầy đủ điều kiện vay thế chấp ngân hàng. 

Còn đối với người vợ có lịch sử tín dụng xấu thì cũng tương tự như trên. Người vợ nên chuyển quyền sở hữu tài sản thế chấp cho chồng đứng tên để anh ta đủ điều kiện vay.

Thành viên trong hộ khẩu nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Nếu thành viên trong gia đình có chung sổ hộ khẩu bị nợ xấu, các ngân hàng sẽ xem xét yếu tố này như một cách để tìm hiểu thêm về tình hình chứ không phải là lý do để chấp nhận hay từ chối. Vì vậy, bạn có thể yên tâm rằng mình đủ điều kiện để đăng ký vay thế chấp.

Nợ xấu thuộc nhóm 3, 4, 5 có được vay thế chấp không?

Nợ khó đòi thuộc nhóm 3, 4, 5 là nợ có khả năng mất vốn, đã quá hạn thanh toán từ 30 ngày. Trong trường hợp này, sẽ không có ngân hàng nào có thể cho bạn vay tiền, bất kể giá trị của tài sản thế chấp ngân hàng của bạn có cao đến đâu. 

Bạn phải trả hết nợ xấu và đợi hệ thống CIC cập nhật thông tin tín dụng trước khi đăng ký vay. Lịch sử tín dụng thanh toán được cập nhật bởi hệ thống CIC. Ngoài ra, nhiều khách hàng đã lựa chọn hình thức vay tiền trực tuyến, thậm chí lãi suất vay có thể cao hơn đáng kể để có thêm nguồn vốn giải quyết các vấn đề đang gặp phải.

Lời kết

Bài đăng ở trên đã chia sẻ đến bạn đọc về việc nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không và cũng như cung cấp một số thông tin cặn kẽ về các vấn đề thường gặp. Chúng tôi hy vọng các bạn đã biết thêm nhiều điều hữu ích để làm cơ sở đưa ra quyết định cho mình khi muốn đăng ký vay thế chấp nhưng đang mắc nợ xấu. Chúc bạn thành công!

Bạn cần vay tiền nhanh:

Nhắn Hotline Zalo phía dưới website để hỗ trợ

Hoặc  Đăng Ký để được tư vấn nhé.