Hướng dẫn vay vốn lãi suất thấp không thế chấp ưu đãi dành cho bạn

Vốn luôn là nỗi lo lắng của các doanh nghiệp trong hầu hết các lĩnh vực, đặc biệt là các doanh nghiệp mới thành lập. Và các doanh nghiệp này thường không thể đáp ứng các điều kiện vay tiền thế chấp tài sản do nguồn lực còn hạn chế. Chính vì thế hình thức vay vốn lãi suất thấp không thế chấp đã mang đến cơ hội tiếp cận vốn một cách đơn giản hơn. Vậy làm thế nào để vay vốn kinh doanh theo hình thức này?

Vay vốn không thế chấp là gì?

Đối với hình thức vay vốn thế chấp thì các doanh nghiệp cần có tài sản như nhà xưởng, đất đai hoặc máy móc, trang thiết bị. Tuy nhiên cách thức vay này chỉ phù hợp với những doanh nghiệp đã hoặc đang trong giai đoạn phát triển ổn định với mong muốn vay vốn để mở rộng kinh doanh. Còn với các doanh nghiệp mới xây dựng hoặc các dự án khởi nghiệp thì việc vay vốn thế chấp tài sản sẽ là rào cản lớn để họ có thể tiếp cận được khoản vốn vay khi cần thiết.

Chính vì thế, loại hình vay vốn không thế chấp đã được ra đời để đáp ứng nhu cầu của lượng lớn khách hàng. Vay vốn không thế chấp còn được gọi là vay tín chấp nghĩa là các bên cho vay sẽ hỗ trợ vay vốn cho khách hàng dựa trên sự uy tín, niềm tin thay vì những loại tài sản.

Trong những năm gần đây, hình thức vay vốn lãi suất thấp này đã dần trở nên phổ biến hơn nhờ những tiện ích mà chúng mang lại đã giúp cho những cá nhân hoặc tổ chức có thể tìm được giải pháp tài chính phù hợp.

Vay vốn lãi suất thấp không thế chấp cho doanh nghiệp mới như thế nào?

Có thể nói rằng hoạt động vay vốn cho doanh nghiệp mới luôn được các ngân hàng và các tổ chức tín dụng khuyến khích để giúp các doanh nghiệp này phát triển cũng như gia tăng giá trị cho nền kinh tế. Vì vậy, các doanh nghiệp luôn được hưởng nhiều ưu đãi về lãi suất và quyền lợi khi vay theo hình thức này.

Không chỉ đối với các doanh nghiệp mới thành lập mà các dự án khởi nghiệp cũng có cơ hội được vay tiền tín chấp để triển khai các hoạt động kinh doanh. Ngoài ra các doanh nghiệp trong lĩnh vực công nghệ, nghiên cứu thường không có các loại tài sản để thế chấp thì cũng có thể vay theo hình thức này để mở rộng kinh doanh trong tương lai.

Để có thể nhận được vốn vay không thế chấp thì các doanh nghiệp nên chuẩn bị kỹ lưỡng kế hoạch sử dụng vốn vay và mục đích vay tiền để các tổ chức cho vay có thể đánh giá khách quan và ra quyết định cho vay.

Ngoài ra, vay vốn kinh doanh theo hình thức tín chấp cần các loại giấy tờ đơn giản như giấy phép kinh doanh hoặc giấy chứng nhận hộ kinh doanh,… cùng với thông tin của chủ doanh nghiệp. Nhờ đó, quy trình vay vốn cũng được tối giản hoá để người đi vay có thể nhận được khoản giải ngân nhanh nhất có thể.

Những yếu tố cần lưu ý trước khi ra quyết định đi vay vốn lãi suất thấp không thế chấp

Chắc hẳn, bất kì doanh nghiệp nào cũng đều mong muốn có đủ nguồn vốn để vận hành và phát triển các hoạt động kinh doanh và tránh các trường hợp phải vay vốn tại các tổ chức bên ngoài. Tuy nhiên, việc duy trì nguồn vốn hoặc có đủ vốn để phát triển kinh doanh của các doanh nghiệp mới là điều không hề dễ dàng để họ đưa ra quyết định vay tiền bên ngoài. Chính vì thế, nếu bạn là người điều hành doanh nghiệp và đang có nhu cầu vốn thì cần phải cân nhắc nhiều yếu tố để xác định nên hay không khi vay vốn.

Hoạch định nguồn vốn cho kế hoạch kinh doanh

Việc xây dựng kế hoạch sử dụng vốn vay nắm vai trò quan trọng trong việc ra quyết định vay tiền tại các doanh nghiệp. Bởi vì trong kế hoạch này sẽ có các thông tin như mục đích vay tiền, dự báo tài chính của các hoạt động trong tương lai, hoạch định phân bổ nguồn vốn,… Dựa trên những điều này, doanh nghiệp sẽ dự báo được lượng vốn cần cho một kế hoạch kinh doanh và từ đó đánh giá nhu cầu vay tiền. Đây cũng là điều đầu tiên mà các doanh nghiệp cần phải làm để

Trong trường hợp các loại chi phí, lợi nhuận không được dự báo trước sẽ dễ dẫn đến tình huống vay tiền nhiều hơn nhu cầu và doanh nghiệp sẽ phải chịu các khoản lãi suất không đáng có này. Còn ngược lại do hoạch định không chính xác và ra quyết định vay tiền với giá trị thấp hơn sẽ khiến cho doanh nghiệp thiếu hụt nguồn lực trong quá trình triển khai kế hoạch. Khi đó có thể sẽ phải vay thêm và mất thời gian để nhận được nguồn vốn tiếp theo làm ảnh hưởng đến tiến độ công việc.

Lãi suất

Lãi suất vay luôn là điều mà mọi cá nhân cũng như tổ chức quan tâm hàng đầu khi vay tiền tại bất cứ đâu. Với mỗi đơn vị cho vay tiền sẽ có tỷ lệ lãi suất khác nhau tùy thuộc vào các sản phẩm vay của họ. Và việc tìm hiểu về lãi suất trước khi vay tiền là điều cần thiết để giúp bạn ra quyết định vay như thế nào là phù hợp nhất.

Đặc biệt là đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ thì nên tìm hiểu kỹ hơn về lãi suất để tránh các trường hợp có thể xảy ra như không đủ khả năng thanh khoản nợ, không thanh khoản đúng thời hạn hoặc có thể dẫn đến phá sản nếu không thành công. Thông thường, vay tín chấp thường có rủi ro cao nền lãi suất sẽ cao hơn so với khi vay tiền thế chấp tài sản.

Cách tính lãi suất

Cách tính lãi suất cũng là yếu tố mà các doanh nghiệp nên chú ý khi vay tiền. Hiện nay, lãi suất đang được tính theo 2 cách phổ biến nhất đó là:

• Tính theo dư nợ giảm dần: đây là cách tính tiền lãi dựa trên số dư nợ sau mỗi lần người đi vay thanh khoản nợ. Với cách tính này thì số tiền lãi sẽ có xu hướng giảm dần theo thời gian giúp cho bạn có thể giảm gánh nặng nợ. Tuy nhiên, đối với các doanh nghiệp mới thành lập chưa có dòng tiền ổn định thì sẽ có thể gặp khó khăn trong giai đoạn đầu vì cần phải thanh khoản lãi.
• Tính theo dư nợ ban đầu: tiền lãi sẽ được tính dựa trên tổng giá trị vay ban đầu của bạn chia đều cho các tháng trong thời hạn vay. Điều này đồng nghĩa là tiền lãi mỗi kỳ thanh toán sẽ bằng nhau và khác nhau về khoản thanh toán nợ gốc.

Hiện nay, để giảm thiểu gánh nặng nợ cho các doanh nghiệp mới thành lập thì tổ chức cho vay sẽ cho phép khách hàng ân hạn trong khoảng thời gian nhất định. Nghĩa là trong khoản thời gian này doanh nghiệp sẽ không cần thanh toán lãi hay nợ gốc nhưng tiền lãi vẫn được tính và dồn vào khoản lãi phải trả khi hết ân hạn.

Thời hạn vay

Tại sao các doanh nghiệp khi vay cần chú ý đến thời hạn vay của các sản phẩm vay tiền? Đó là bởi vì thời hạn vay sẽ chi phối đến thời gian trả lãi suất và hạn mức thanh khoản. Đối với gói vay có thời hạn vay ngắn thường sẽ có lãi suất khác so với các gói vay dài hạn. Với các doanh nghiệp mới thì nên chọn các gói vay có thời hạn dài để chia nhỏ khoản thanh toán nợ và phòng trường hợp không thể thanh khoản trong thời gian đầu triển khai dự án do chưa có lợi nhuận.

Các khoản phí có thể phát sinh trong quá trình vay tiền

Việc không chú ý đến các khoản phí trước khi thực hiện ký hợp đồng vay tiền đã khiến cho nhiều doanh nghiệp rơi vào các tình huống ngoài ý muốn. Các loại phí có thể phát sinh trong quá trình thường là phí thanh khoản nợ sớm, phí thanh khoản nợ quá hạn, phí mở hồ sơ, phí thẩm định hồ sơ,…

Phí thanh khoản nợ sớm là loại phí mà khách hàng cần tìm hiểu chi tiết vì đây là một trong những lý do dẫn đến các trường hợp phát sinh không mong muốn. Khi khách hàng tất toán nợ trước hạn sẽ khiến cho phía cho vay không nhận được phần tiền lãi trong khoản thời gian còn lại của hợp đồng vay.

Điều này gây ảnh hưởng đến hoạt động của tổ chức. Chính vì thế, các ngân hàng và cả tổ chức tư nhân đã thiết lập một khoản chi phí được xem như là khoản bù đắp khi khách hàng tất toán trước hạn. Và trong quá trình thỏa thuận hợp đồng thì 2 bên sẽ trao đổi và đưa ra mức phí phù hợp nhất cho trường hợp này.

Thủ tục để mở hồ sơ vay vốn kinh doanh không thế chấp

Thủ tục vay vốn lãi suất thấp không thế chấp tại mỗi đơn vị cho vay sẽ có yêu cầu khác nhau và dưới đây là các loại giấy tờ cơ bản mà chúng tôi đã tổng hợp được từ nhiều nguồn thông tin. Nếu có nhu cầu vay tiền thì bạn nên liên hệ với tổ chức cho vay để được tư vấn rõ ràng và chi tiết hơn nhé.

• Giấy đề nghị vay tiền theo mẫu của đơn vị cho vay cấp
• CMND/ Thẻ căn cước/ Hộ chiếu của người đại diện pháp lý tại doanh nghiệp
• Giấy xác nhận người đại diện hợp pháp hoặc giấy uỷ quyền đã được công chứng.
• Giấy phép kinh doanh của doanh nghiệp
• Các loại hoá đơn nộp thuế theo nghĩa vụ và quy định của pháp luật
• Kế hoạch sử dụng vốn vay
• Hồ sơ liên quan đến doanh nghiệp và các yêu cầu giấy tờ khác của tổ chức cho vay

Quy trình vay vốn lãi suất thấp không thế chấp cho doanh nghiệp mới

Bước 1: Xây dựng kế hoạch vay tiền, kế hoạch sử dụng vốn vay. Đây sẽ là hồ sơ giúp tổ chức cho vay đánh giá tính khả thi và hợp pháp của khoản vốn vay này. Trong kế hoạch này, doanh nghiệp nên tập trung vào mục đích vay vốn, kế hoạch sử dụng vốn và chứng minh được khả năng trả nợ.

Xây dựng kế hoạch vay tiền chi tiết, rõ ràng

Bước 2: Gửi giấy đề nghị vay vốn kinh doanh tại ngân hàng hoặc tổ chức cho vay

Gửi yêu cầu vay tiền đến tổ chức cho vay

Bước 3: Mở hồ sơ vay vốn và chờ phê duyệt từ bên cho vay

Hoàn thành hồ sơ vay và chờ quyết định cho vay

Bước 4: Thỏa thuận các điều khoản vay tiền và ký kết hợp đồng chính thức. Cần lưu ý rằng sau khi hợp đồng được ký kết thì sẽ không thể thay đổi hay chỉnh sửa và 2 bên cần phải thực hiện trách nhiệm như các điều khoản đã thoả thuận.

Ký kết hợp đồng sau khi thỏa thuận các điều khoản

Bước 5: Phía cho vay giải ngân vốn vay theo phương thức đã được thỏa thuận trước đó

Bên cho vay thực hiện giải ngân theo thoả thuận

Hy vọng những thông tin trong bài viết trên đã giúp bạn đọc có thể hiểu rõ hơn về cách thức vay vốn lãi suất thấp không thế chấp dành cho doanh nghiệp mới trong các lĩnh vực kinh doanh. Nếu bạn có thêm bất kỳ thắc mắc nào cần giải đáp hoặc cần tìm hiểu thêm nhiều hình thức vay vốn khác thì đừng ngần ngại liên hệ với chúng tôi nhé.

Khác hàng cần tư vấn vay: Vui lòng liên hệ Zalo 0707.733.650 hỗ trợ 24/24

Biên tập nội dung bởi: https://vpbankvn.top