Tổng hợp lãi suất vay tiêu dùng của 8 ngân hàng uy tín tại Việt Nam

Với nhu cầu sử dụng tiền ngày càng nhiều, các ngân hàng đã cung cấp nhiều gói vay vốn hấp dẫn. Trong đó, vay tiêu dùng là một trong những đòn bẩy tài chính từ các ngân hàng theo hình thức vay tín chấp hoặc thế chấp. Từ đó người dân có nhiều tiền hơn cho mục đích tiêu dùng cá nhân và gia đình. Bài viết này sẽ tổng hợp lãi suất vay tiêu dùng của 8 ngân hàng tại Việt Nam với mức lãi thấp, hạn mức vay lớn cho bạn tham khảo.

Vay tiêu dùng là gì? Những hình thức cho vay tiêu dùng phổ biến

Khu Vực Hỗ Trợ	Hỗ trợ Vay Toàn quốc
Lãi Suất	1,6 – 2% Tháng
Mức Vay	Từ 10 – 70 Triệu
Thời Gian Vay	Từ 6 – 36 Tháng
Hình Thức Vay	Vay Online trả góp. Góc + Lãi hàng tháng
Thủ Tục Vay	Chụp hình CMND
Độ Tuổi Vay	Từ 20 – 60 Tuổi
Điều Kiện Cho Vay	Có CMND thu nhập ổn định

Vay tiêu dùng là một hình thức vay vốn với mục đích hỗ trợ tài chính cho các nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống. Bao gồm vay để mua sắm, mua xe hơi, đi du học, du lịch, mua và sửa chữa nhà ở,…. Vậy có những hình thức vay tiêu dùng nào? Lợi ích của mỗi loại hình cho vay là gì? Dưới đây là 3 sản phẩm vay tiêu dùng phổ biến tại các ngân hàng.

Vay tiêu dùng trả góp

Đây là hình thức cho vay mà khách hàng sẽ phải trả lãi suất vay cũng như nợ gốc theo các kỳ hạn. Đối với vay tiêu dùng trả góp, bạn không cần phải thế chấp tài sản. Và hầu hết mục đích vay vốn là để mua sắm chứ không phải để kinh doanh. Bạn có thể vay tiền để mua đồ nội thất, mua xe, các đồ điện tử, điện máy trả góp, vay tiền đi du lịch, học tập,…

 để phục vụ mục đích mua sắm, tiêu dùng

Vay trả góp tiêu dùng, số tiền cho vay khá lớn, có thể lên đến nửa tỷ đồng. Thủ tục đăng ký vay cũng rất nhanh chóng, tiện lợi. Khách hàng có thể sở hữu sản phẩm và sử dụng ngay mà không cần phải chờ đợi lâu như các hình thức khác. Thời hạn trả nợ linh hoạt, có thể trả trong vòng từ 3 tháng đến 60 tháng tùy thuộc vào số tiền vay.

Vay tiêu dùng tín chấp

Vay tín chấp cũng là hình thức vay tiêu dùng không cần có tài sản đảm bảo. Thay vào đó, bạn cần chứng minh pháp nhân cũng như thu nhập để được các ngân hàng hỗ trợ vay vốn. Ví dụ như có quyền sử dụng đất hay sổ tiết kiệm,…. Tuy nhiên, lãi suất vay tiêu dùng của 8 ngân hàng uy tín nhất Việt Nam áp dụng cho vay tín chấp khá cao, gấp từ 2 đến 3 lần.

Ưu điểm nữa của vay tín chấp là thủ tục vay khá đơn giản, chỉ cần cung cấp các giấy tờ cá nhân cơ bản. Ngoài ra, số tiền được phê duyệt vay khá cao. Khách hàng dễ dàng nhận được một khoản vay nhanh lên tới 500 triệu đồng, và có ngân hàng hỗ trợ lên đến 1 tỷ.

Đối với vay tiêu dùng tín chấp, bạn cũng không cần phải tiết lộ quá chi tiết mục đích sử dụng số tiền vay. Miễn đó đều phục vụ vay tiêu dùng, các tổ chức tín dụng và ngân hàng quan tâm nhiều hơn đến khả năng thanh toán của bạn. Thời gian vay tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng, thông thường là vay từ 12 tháng đến 48 tháng.

Vay tiêu dùng thế chấp

Khác với hai hình thức vay tín chấp và vay trả góp, khi đăng ký vay tiêu dùng thế chấp, khách hàng phải có tài sản đảm bảo được ngân hàng đồng ý cho vay. Thế nên, khách có thể tiếp cận khoản vay lớn hơn nhiều và hưởng mức lãi suất thấp hơn. Thông thường, các ngân hàng thương mại Việt Nam chỉ giải quyết những khoản vay thế chấp lớn. Đáp ứng nhu cầu tài chính cho những ai có mục đích tiêu dùng và mua sắm thích hợp.

Lợi ích của vay thế chấp tiêu dùng là khoản vay lớn, từ 50 triệu đến 5 tỷ đồng. Số tiền này phụ thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng và giá trị tài sản thế chấp. Thông thường, bạn có thể vay số tiền tối đa lên đến 70% giá trị tài sản đảm bảo. Mức lãi suất vay tiêu dùng của 8 ngân hàng dao động từ 14% đến 16%, thấp hơn vay tín chấp. Và thời hạn vay kéo dài đến 15 năm.

Tổng hợp lãi suất vay tiêu dùng của 8 ngân hàng tại Việt Nam

Hiện nay, có rất nhiều tổ chức tài chính và ngân hàng thương mại cung cấp các gói vay tiêu dùng đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Trong đó, top 8 ngân hàng dưới đây được nhiều người đánh giá là những ngân hàng cho vay với mức lãi suất và hạn mức vay tốt nhất.

Ngân hàng Vietcombank

Gói vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Vietcombank luôn khiến khách hàng hài lòng bởi sự uy tín và mức lãi suất hấp dẫn. Vietcombank đưa ra lãi suất ưu đãi, chỉ trong khoảng từ 7,2% đến 16%/năm.

Thời hạn cho vay lên đến 5 năm với hạn mức vay gấp hơn 20 lần thu nhập bình quân hàng tháng, tối đa là 500 triệu. Ngoài ra, vay tại Vietcombank, bạn không cần tài sản đảm bảo hoặc bảo lãnh từ bất kỳ ai. Thời hạn giải ngân cũng rất nhanh, từ 2-3 ngày làm việc.  Điều kiện cho vay tại Vietcombank:

• Khách hàng có thu nhập ổn định với lương cơ bản tối thiểu là 3 triệu đồng.
• Khách được xếp hạng tín dụng từ loại A trở lên theo hệ thống tín dụng của ngân hàng Vietcombank.
• Kinh nghiệm công tác ở một cơ quan nhất định từ 12 tháng trở lên và được xác nhận các thông tin cần thiết như mức lương, vị trí công tác.
• Khách hàng ở độ tuổi từ 21 đến 55 tuổi (đối với nữ) và không quá 60 tuổi (đối với nam) ngay tại thời điểm kết thúc khoản vay.

Ngân hàng Techcombank

Techcombank là một trong những tổ chức có lãi suất vay tiêu dùng của 8 ngân hàng tại Việt Nam tương đối hấp dẫn. Lãi suất tại Techcombank chỉ từ 1.5%/ tháng và dao động từ 13.78% đến 18.64%/ năm. Thời hạn cho vay tối đa có thể lên đến 60 tháng tùy thuộc vào khả năng thu nhập của khách hàng.

Hạn mức cho vay không quá 300 triệu đồng nhưng với thủ tục vô cùng đơn giản và giải ngân nhanh chóng. Có thể thấy ngân hàng Techcombank luôn tạo điều kiện tốt nhất cho khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng. Vậy điều kiện cho vay tại Techcombank là gì?

• Tại thời điểm đăng ký vay vốn, khách hàng phải đủ từ 20 tuổi trở lên, và ở thời điểm tất toán, khách hàng phải nhỏ hơn hoặc bằng 60 tuổi.
• Khách hàng cần phải có hợp đồng lao động trong thời hạn từ 12 tháng trở lên và tổng thu nhập mỗi tháng qua ngân hàng phải từ 5 triệu đồng trở lên.
• Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại nơi sinh sống và làm việc khi đề nghị vay vốn.
• Một số điều kiện khác theo quy định riêng của Techcombank.

Ngân hàng Phương Đông OCB

Nếu bạn đang cần tìm một ngân hàng có lãi suất vay hấp dẫn thì Ngân hàng Phương Đông là lựa chọn tuyệt vời. Hiện nay, OCB đang triển khai nhiều gói vay vốn phù hợp với nhu cầu tiêu dùng và khả năng tài chính của khách hàng. Chẳng hạn như muốn vay vốn kinh doanh, vay tiêu dùng cá nhân hay vay tiền sửa nhà hay cho con đi du lịch, du học,…

Đặc điểm nổi bật của gói vay tiêu dùng tại Ngân hàng Phương Đông:

• Lãi suất cho vay vô cùng cạnh tranh, chỉ từ 15.6%/năm và lãi suất được tính theo dư nợ gốc hoặc trên dư nợ giảm dần.
• Hồ sơ cho vay đơn giản, thủ tục nhanh chóng và thời gian phê duyệt khá nhanh chỉ trong vòng 48 giờ làm việc.
• Thời gian cho vay linh động, từ 6 tháng đến 36 tháng và thậm chí tối đa lên đến 60 tháng tùy thuộc vào sản phẩm vay.
• Hạn mức vay tại OCB khá cao, số tiền vay tối đa lên đến 500 triệu đồng.
• Phương thức thanh toán và giải ngân khá linh hoạt theo hàng tháng.

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank

Hiện nay, VPBank đang triển khai sản phẩm vay tín dụng theo cả ba hình thức: vay trả góp, vay tín chấp và vay thế chấp. Tùy thuộc vào từng gói vay vốn và kỳ hạn giải ngân, lãi suất của VPBank từ khoảng 17 – 18%/năm. Đây là mức vay hấp dẫn trong số lãi suất vay tiêu dùng của 8 ngân hàng uy tín nhất Việt Nam. Lãi suất đó được tính dựa trên dư nợ giảm dần. Đặc biệt, khi vay theo bảng lương, VPBank cho phép hạn mức tối đa lên đến 500 triệu đồng.

Gói vay tiêu dùng tại VPBank không cần có tài sản đảm bảo và lãi suất ưu đãi đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu. Bạn có thể vay tiền sửa nhà, mua xe, vay tiền đi du lịch,… với thủ tục đơn giản. Hạn mức cho vay lên đến 10 tháng lương.

Điều kiện vay tiêu dùng tại VPBank:

• Khách hàng trong độ tuổi từ 22 đến 60 tuổi.
• Có thu nhập tối thiểu từ 4.5 triệu đồng/tháng qua chuyển khoản hoặc lương tiền mặt tại các cơ quan nhà nước hoặc top 500 doanh nghiệp lớn.
• Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, bao gồm: giấy đề nghị vay vốn, bản sao CMND, sổ hộ khẩu, bảng lương hoặc hợp đồng lao động và một số giấy tờ khác tùy theo hình thức vay.

Ngân hàng TPBank

Chắc hẳn nhiều khách hàng vẫn chưa biết, ngân hàng TMCP Tiên Phong đã đi đầu trong hình thức cho vay tiêu dùng. Vì thế, khi có nhu cầu vay vốn, bạn có thể đến TPBank để đăng ký vay vốn. Tại đây, mức lãi suất cho vay vô cùng hấp dẫn, chỉ từ 0.8% đến 1.4%/ tháng hay khoảng 9.6% đến 17%/năm.

Hạn mức cho vay tối đa gấp 15 lần thu nhập cá nhân. Thời gian cho vay từ khoảng 12 đến 48 tháng, thủ tục giải ngân đơn giản và nhận tiền ngay trong 3 – 4 ngày.  Điều kiện cho vay tại ngân hàng TPBank:

• Các đối tượng khách hàng được nhận lương qua tài khoản ngân hàng.
• Khách hàng trong độ tuổi từ 21 đến 25: phải có thời gian công tác tối thiểu 6 tháng – 1 năm. Còn với khách hàng trên 25 tuổi cần phải làm việc ở công ty hiện tại ít nhất là 3 tháng.
• Không có nợ xấu ở bất cứ tổ chức tài chính hay ngân hàng nào.
• Đáp ứng các điều kiện khác theo quy định riêng của TPBank theo từng loại sản phẩm vay.

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Vietinbank

Vietinbank là một trong những ngân hàng triển khai đa dạng hình thức cho vay tiêu dùng cá nhân và cho cả gia đình. Hạn mức cho vay gấp 12 lần lương cơ bản, tối đa lên đến 300 triệu đồng. Vay tại Vietinbank không yêu cầu tài sản đảm bảo và cho lãi suất hấp dẫn. Tùy thuộc vào khả năng tài chính cũng như thời hạn vay vốn, lãi suất cho vay ưu đãi chỉ từ 7.2% đến 18%/ năm. Tuy nhiên bạn cần chú ý lãi suất thực tế của ngân hàng Vietinbank sẽ áp dụng lãi suất cho gói vay không tài sản đảm bảo và tùy theo từng thời kỳ.

Điều kiện vay tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam:

• Khách hàng có lương chuyển khoản qua ngân hàng từ 4.5 triệu đồng/ tháng.
• Đối tượng đăng ký vay vốn từ 23 tuổi đến 60 tuổi, đang sinh sống và làm việc tại địa phương có chi nhánh Vietinbank và có lịch sử trả nợ tốt.

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

Đến với Ngân hàng Agribank, khách hàng dễ dàng tiếp cận các sản phẩm vay tiêu dùng tại hơn 2300 điểm giao dịch trên toàn quốc. Agribank giúp đáp ứng được những khoản vay vốn nhỏ, cần gấp để phục vụ nhu cầu về tiêu dùng trong đời sống. Khi vay tín chấp tại Agribank, khách hàng sẽ được hưởng nhiều ưu đãi:

• Vay tiêu dùng không cần thế chấp tài sản với hạn mức cho vay lên đến 30 triệu đồng.
• Thủ tục và hồ sơ vay vốn được giải quyết nhanh chóng, giải ngân ngay trong ngày khi ngân hàng đã nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ.
• Lãi suất tại Agribank vô cùng hấp dẫn, thấp nhất trong tất cả các lãi suất vay tiêu dùng của 8 ngân hàng uy tín tại Việt Nam, chỉ từ 7.2% đến 9.6%/ năm.
• Thời gian đăng ký vay tiêu dùng linh hoạt tối đa là 12 tháng.
• Được tư vấn nhanh chóng và hỗ trợ làm hồ sơ miễn phí từ các giao dịch viên.

Vậy làm thế nào để có thể đăng ký gói vay tiêu dùng tại Ngân hàng Agribank?

• Đối tượng khách hàng trong độ tuổi từ 21 đến 58 tuổi mới được làm đơn đề nghị vay.
• Khách hàng có mức thu nhập từ lương trung bình ít nhất là 5 triệu đồng/ tháng trong 4 tháng gần đây (đối với khách đang làm việc tại TP.HCM và Hà Nội) hoặc 4 triệu đồng/tháng (đối với các tỉnh/ thành phố khác).
• Có hợp đồng lao đồng hoặc giấy xác nhận bảng lương.

Ngân hàng BIDV

Khi tiến hành vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), bạn sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, chỉ khoảng 9.6% – 15.6%/ năm. Ngoài ra, thủ tục đăng ký vay rất đơn giản, giải ngân nhanh trong vòng 24 giờ. Thời hạn cho vay linh hoạt, tối đa lên đến 84 tháng. Hạn mức vay cao, có thể gấp 15 lần thu nhập thực tế một tháng và tối đa là 500 triệu đồng.  Điều kiện vay tiêu dùng tại BIDV:

• Khách hàng từ đủ 18 tuổi đến 55 tuổi (đối với nữ) và từ 18 đến 60 tuổi (đối với nam) có thể đăng ký vay vốn.
• Khách hàng đang sinh sống và làm việc trong cùng tỉnh, thành phố có chi nhánh BIDV cho vay.
• Khách hàng có thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng tài chính để trả nợ trong suốt thời hạn vay.
• Các điều kiện khác dựa theo quy định của Ngân hàng BIDV trong từng thời gian.

Cách tính lãi suất khi vay tiêu dùng tại các ngân hàng thương mại

Bạn thắc mắc không biết lãi suất vay tiêu dùng của 8 ngân hàng uy tín hàng đầu tại Việt Nam được tính như thế nào? Dưới đây là 2 cách tính cơ bản:

Theo dư nợ gốc ban đầu

Đây là cách thức tính lãi trong đó tiền lãi được tính trên dư nợ gốc và không thay đổi qua mỗi tháng. Hiểu một cách đơn giản hơn là với cách tính này, dù tiền nợ gốc có giảm thì lãi vẫn giữ nguyên cho đến thời hạn giải ngân.

Công thức tính lãi theo dư nợ gốc là: Số tiền lãi phải trả hàng tháng = Dư nợ gốc * lãi suất vay theo năm / thời gian vay

Tính theo dư nợ gốc giảm dần

Với cách tính lãi vay tiêu dùng ngân hàng này, tiền lãi chỉ tính dựa trên số tiền mà bạn còn nợ (tức là đã trừ ra số tiền nợ gốc mà bạn phải trả hàng tháng trước đó). Đây là hình thức lãi phổ biến được nhiều ngân hàng thương mại áp dụng cho hầu hết các sản phẩm vay. Từ vay tiêu dùng trả góp cho đến vay tín chấp và vay thế chấp tài sản. Công thức tính lãi suất được xác định bằng:

• Tiền gốc hàng tháng = Tổng số tiền vay / Số tháng vay
• Tiền lãi phải trả tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo mỗi tháng
• Tiền lãi những tháng tiếp theo = Số tiền dư nợ còn lại * Lãi suất vay

Bài viết này đã tổng hợp cho bạn top các ngân hàng cho vay tiêu dùng với mức lãi suất cực kỳ hấp dẫn. Tất cả các ngân hàng đều uy tín, đáp ứng được nhu cầu tài chính để phục vụ các mục đích tiêu dùng, mua sắm cá nhân. Hy vọng rằng với thông tin về lãi suất vay tiêu dùng của 8 ngân hàng trên đây, bạn sẽ có thể lựa chọn được cho mình một tổ chức thích hợp nhất để đăng ký vay nhé.

Khách hàng cần tư vấn vay vui lòng liên hệ

• Tư Vấn Vay: Zalo 0707.733.650

Biên tập nội dung bởi: https://vpbankvn.top