Vay tiêu dùng là hình thức vay tiền tín chấp hoặc vay tiền thế chấp sử dụng chủ yếu cho mục đích tiêu dùng cho cá nhân hoặc gia đình.
Các mục đích, các sản phẩm vay tiêu dùng thường thấy nhất: vay mua nội thất gia dụng gia đình, mua hay sửa chữa nhà cửa, mua xe trả góp ( ô tô, xe máy,..), chữa bệnh, giáo dục và nhiều mục đích khác. Nhìn chung đây là vay vốn không dùng để kinh doanh đều được liệt kê vào vay tiêu dùng. Cùng VPBankvn.TOP tìm hiểu các sản phẩm vay tiêu dùng ngay nhé.
Hình thức vay tiêu dùng
Vay tiêu dùng tín chấp là hình thức vay tiền ngân hàng không dùng tài sản thế ch ấp mà tại đó được xét duyệt vay dựa trên độ uy tín của người vay. Do mức độ rủi ro cao nên lãi suất gấp 2 đến 3 lần vay thế chấp. Số tiền vay hạn mức không cao so với hình thức vay khác.
Vay tiêu dùng thế chấp là hình thức vay sử dụng tài sản có giá trị thế chân để đảm bảo về khả năng thanh toán khoản vay của người vay và ngân hàng.
Việc đăng ký vay với hình thức nào đi chăng nữa phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố như bạn muốn vay với hạn mức tiền bao nhiêu, có dùng tài sản để đảm bảo, lãi suất bạn hướng tới bao nhiêu, có từng vay ở ngân hàng vào chưa và lịch sử nợ xấu như thế nào,…
Điểm hạn chế của vay tiêu dùng tín chấp chính là mức lãi suất cao, tiền giải ngân thấp hơn. Ngược lại hạn chế của vay tiêu dùng tín chấp là phải dùng tài sản giá trị để thế chấp với ngân hàng. Vì vậy khách hàng nên cân nhắc lựa chọn hình thức vay sao cho phù hợp
Các sản phẩm vay tiêu dùng
VPBank tung ra thị trường đa dạng các gói sản phẩm vay tiêu dùng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn của hầu hết tất cả đối tượng khách hàng.
Một số sản phẩm vay tiêu dùng nổi bật của VPBank
- Vay tiêu dùng theo hóa đơn điện :Với hóa đơn tiền điện bạn có thể vay được số tiền hạn mức lên đến 50 triệu đồng. Hóa đơn điện sử dụng vay tiền phải do chính bạn đứng đến, số tiền tối thiểu đóng điện hàng tháng không dưới 200,000 đồng. Phù hợp với nhiều đối tượng đang đứng tên trên hóa đơn tiền điện
- Vay tiêu dùng theo hợp đồng bảo hiểm: Sản phẩm vay được thiết kế dành riêng cho những khách hàng đang sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại các công ty bảo hiểm nhân thọ
- Vay tiêu dùng bằng sao kê tài khoản: đây là hình thức vay mới của VPBank, dưa trên số dư tài khoản hiện có. Tại đó, ngân hàng dựa trên các lịch sử giao dịch của khách hàng để xét duyệt khoản vay
- Vay tiêu dùng theo các hợp đồng trả góp từ các công ty tài chính: Khi bạn đã từng vay trả góp tại các công ty tài chính, mọi thông tin vay tại đó sẽ là tiền đề giúp bạn có thể vay tiền lần tiếp theo tại VPBank, FE Credit mà không cần phải trải qua quá trình xét duyệt hồ sơ rườm rà, giải ngân tiền trong vòng 24h đồng hồ.
- Vay tiêu dùng theo thẻ bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội: giống với tên gọi, khách hàng sử dụng thẻ BHYT , BHXH là có thể đề nghị vay vốn tín chấp tiêu dùng. Các loại thẻ này được xem như một sự đảm bảo về uy tín khả năng thanh toán nợ của khách hàng
Điều kiện vay tín chấp tiêu dùng
Để vay tiêu dùng tín chấp tại VPBank bạn chỉ cần đáp ứng một số điều kiện của ngân hàng. Tùy vào sử dụng gói sản phẩm vay tiêu dùng nào mà chuẩn bị giấy tờ.
- Chuẩn bị sẵn hóa đơn điện trong 3 tháng gần nhất nếu vay theo hóa đơn điện, hợp đồng bảo hiểm nếu vay bằng bảo hiểm, thẻ BHYT hoặc BHXH nếu vay theo BHYT,BHXH. Nói một cách đơn giản, vay gói nào thì chuẩn bị giấy tờ cần thiết của gói sản phẩm vay đó.
- Không có lịch sử nợ xấu trên hệ thống CIC
- Đối tượng tháng gia vay phải có có độ tuổi trên 18 tuổi trở lên, hợp đồng bảo hiểm phải trên 6 tháng mới được chấp nhận
Kèm 1 số điều kiện chi tiết khác xem rõ hơn tại Thông tin AZ về vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng vpbank mới
Lãi suất các sản phẩm vay tiêu dùng như thế nào?
Lãi suất là mối quan tâm hàng đầu, ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng. Như đã nói ở trên, mức lãi suất ngân hàng vay tiêu dùng tín chấp cao nhiều nhiều so với vay tiêu dùng thế chấp. Vì vậy khách hàng cần cân nhắc kỹ xem bản thân phù hợp với hình thức vay nào.
Với mức lãi suất chỉ từ 14%/năm của vay tiêu dùng tín chấp, khách hàng có thể trả gốc và lãi cố định hàng tháng hoặc dựa trên tài khoản dư nợ giảm theo thời gian.
Nhìn chung, lãi suất vay tiêu dùng tín chấp được sử dụng phổ biến vì điều kiện yêu cầu vay đơn giản, không quá rắc rối phức tạp.
Lãi suất vay tiêu dùng thế chấp chỉ từ 6,9% đến 7,9% riêng chỉ có lãi suất vay du học áp dụng mức lãi cao nhất 8,6%. năm. Nếu khách hàng có tài sản dùng để đảm bảo thì nên chọn hình thức vay thế chấp này, vì so với hình thức vay tín chấp còn lại thì lãi thế chấp ưu đãi hơn rất nhiều. Giúp bạn giảm thiểu chi phí phải trả nợ hàng tháng.
Hy vọng bài viết trên đây giúp bạn hiểu thêm về các sản phẩm vay tiêu dùng và có sự lựa chọn phù hợp sản phẩm vay khi có nhu cầu về vốn. Thực tế mỗi hình thức, sản phẩm vay đều có những ưu, nhược điểm và ưu đãi lãi suất khác nhau.
Tùy theo tình hình thực tế và khả năng tài chính, bạn nên đánh giá và lên kế hoạch cho mình một hạn mức và kỳ hạn vay, sản phẩm vay hợp lý để sau này món nợ không trở thành gánh nặng hàng tháng.
Để tìm hiểu chi tiết các sản phẩm vay tiêu dùng và nhiều khoản vay khác của VPBank, liên hệ VPBankvn.TOP để được tư vấn 24.7
Hotline tư vấn Vay Vốn:
Zalo 0707.733.650 Hỗ trợ 24/24 toàn quốc
Biên tập nội dung: VPBankvn.TOP
