HỖ TRỢ TƯ VẤN VAY VỐN NGÂN HÀNG LÃI SUẤT THẤP

Khu Vực Miền Nam
Khu Vực Miền Bắc
Vay Thế Chấp Nhà HCM

Cần hạn chế rủi ro vay tiêu dùng khi đi vay

Những rủi ro có thể gặp phải khi vay tiêu dùng cần được người đi vay tính toán kỹ càng nhằm tránh được những tình huống nan giải sau khi giải ngân cũng như tận dụng khoản vay một cách hiệu quả nhất.

Thị trường cho vay tiêu dùng tín chấp với đa dạng các dòng sản phẩm, dịch vụ tài chính nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của các khách hàng. Tuy nhiên, hình thức vay này còn tiềm ẩn rất nhiều rủi ro. Do vậy trước khi quyết định vay tiêu dùng tại công ty tài chính (CTTC) khách hàng nên tìm hiểu thật kỹ để tránh những vấn đề phát sinh sau khi giải ngân.

Rủi ro vay tiêu dùng là gì?

Rủi ro vay tiêu dùng là khi khách hàng cá nhân không trả được cả gốc và lãi đúng hạn hoặc bên cho vay chỉ thu được một phần gốc và lãi hoặc không thu được cả gốc và lãi của khoản vay đó như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng.

Rủi ro vay tiêu dùng là hình thức vay tiềm ẩn nhiều

Vay tiêu dùng là hình thức vay tiềm ẩn nhiều rủi ro

Những rủi ro khách hàng có thể gặp phải khi vay tiêu dùng

1. Rủi ro vay tiêu dùng từ lãi suất

Với hình thức vay tiêu dùng tín chấp này, khách hàng sẽ có ngay hàng hoá, dịch vụ để tiêu dùng mặc dù chưa đủ tiền. Số tiền nợ còn lại sẽ được trả dần phù hợp với thu nhập của họ. Khách hàng quyết định lựa chọn vay tiêu dùng bởi tính tiện lợi, thủ tục nhanh và đơn giản. Trong khi đó, nếu đến ngân hàng thì có thể phải chờ cả tuần thậm chí không vay được vì không thể đáp ứng được các điều kiện bắt buộc.

Tuy nhiên, khách hàng cũng phải đổi giá ngang bằng với mức lãi suất thường khá cao so với mặt bằng của các ngân hàng thương mại nguyên nhân là do chi phí vốn đầu cao cùng với việc các CTTC không được huy động vốn trực tiếp từ người dân mà phải huy động từ ngân hàng hoặc một số tổ chức, doanh nghiệp khác.

Các khoản cho rủi ro vay tiêu dùng của các CTTC thường có mức lãi suất dao động trong khoảng 1,3 – 7%/tháng. Sự chênh lệch lãi suất phụ thuộc vào từng đối tượng khách hàng đáp ứng đầy đủ hay ít các điều kiện vay và khả năng chi trả của khách hàng. Nếu như khách hàng thể chứng minh khả năng trả nợ và năng lực tiêu dùng của mình thì mức lãi suất cho vay này sẽ càng thấp. Ngoài ra mức lãi suất còn phụ thuộc vào tỉ lệ khoản trả trước, thời gian vay cũng như lịch sử tín dụng của khách hàng.

Khách hàng là người cân nhắc quyết định đi vay dựa trên nhu cầu về sản phẩm và khả năng chi trả của chính mình.

2 . Rủi ro vay tiêu dùng từ ràng buộc pháp lý

Các CTTC có quyền thỏa thuận về mức lãi suất cho vay tiêu dùng với từng khách hàng và từng sản phẩm. Mỗi hợp đồng vay được ký giữa CTTC và khách hàng đó là một thỏa thuận dựa trên sự tự nguyện của khách hàng khi chọn sản phẩm vay tiêu dùng phù hợp với nhu cầu và khả năng chi trả.

Rủi ro vay tiêu dùng chính là việc khách hàng trả không đúng hẹn và đủ số tiền vay. Nguyên nhân của việc thanh toán chậm trễ hoặc không đủ xuất phát từ nhiều yếu tố khác nhau. Đối với vay tiêu dùng tín chấp, các tổ chức tài chính phải sử dụng các biện pháp, nghiệp vụ nhằm thu hồi nợ. Nếu vẫn chưa giải quyết được, tình hình sẽ trở nên phức tạp hơn khi có sự tham gia của luật pháp khi bên cho vay làm hồ sơ khiếu kiện người đi vay ra tòa.

Mọi quyết định vay đều phụ thuộc vào khách hàng trên tinh thần hiểu và tự nguyện

Mọi quyết định vay đều phụ thuộc vào khách hàng trên tinh thần hiểu và tự nguyện

3. Rủi ro vay tiêu dùng xuất phát từ những nguyên nhân khách quan khác

Không ít khách hàng đã phàn nàn về việc sau khi vay mới “tá hỏa” vì chưa cầm hợp đồng, chưa được biết trách nhiệm thực hiện hợp đồng của mình và có rất nhiều phản ánh như lãi suất phải trả cao, phí bị “ăn chặn” phí tư vấn, phạt thanh lý sớm hợp đồng, phí phạt trả chậm, liên tục bị đòi nợ…Tuy nhiên, đây cũng chính là những điều nan giải nhất trong quá trình xử lý vướng mắc với người vay hiện nay đối với các CTTC. Thực tế phản ánh, ngoài các yếu tố chủ quan thì những rủi ro còn xuất phát từ cả hai bên cho vay và người đi vay.

  • Hợp đồng tín dụng thường dài và có nhiều thuật ngữ có thể dẫn đến trường hợp khách hàng chỉ đọc lướt qua, không hiểu hết hoặc hiểu lầm. Vì thế người đi vay hỏi kỹ nhân viên tư vấn, có trách nhiệm nắm rõ nội dung hợp đồng; điểm nào chưa rõ cần hỏi lại nhân viên tư vấn hoặc liên hệ tổng đài các CTTC để được giải thích chi tiết.
  • Các trường hợp rủi ro khác như khách hàng bị mất tích, tử vong, tai nạn, mất khả năng chi trả… Đâu là những rủi ro không mong muốn từ cả hai phía. Vì vậy, các CTTC khuyến khích khách hàng mua thêm bảo hiểm khoản vay.
  • Trường hợp khách hàng bị lừa đảo khi nhận lời đứng tên ký thay hợp đồng vay tín chấp thay cho bạn bè, người thân hoặc vì những lợi ích trước mắt mà phải gánh khoản nợ và trả nợ thay. Những trường hợp này ngoài tầm kiểm soát của các CTTC và trách nhiệm sẽ thuộc về người ký tên thực hiện hợp đồng.
  • Trường hợp khách hàng có nhu cầu vay gấp được các cá nhân tiếp cận trực tiếp, giả danh nhân viên từ các ngân hàng hoặc các CTTC để thuyết phục ký hợp đồng cho vay với lãi suất “hấp dẫn”, điều kiện “mập mờ”, nhiều khoản phí phụ, tốn thêm chi phí dịch vụ “cò mồi” mà không tìm hiểu đối chiếu thông tin với văn phòng giao dịch, đại lý phân phối chính thức của các CTTC.
  • Trường hợp khách hàng thực hiện đúng trách nhiệm và nghĩa vụ có trong hợp đồng và thanh toán đầy đủ nhưng vì lý do nào đó mà họ bị các nhân viên của CTTC làm phiền đòi nợ. Nếu phát hiện bất kỳ sai sót liên quan, khách hàng nên trực tiếp liên hệ và thông báo ngay đến các CTTC thông qua các kênh website, tổng đài, email để được hỗ trợ giải quyết cũng như ngăn chặn tình huống tương tự tiếp tục xảy ra.

Cần cân nhắc và lưu ý những gì để hạn chế rủi ro vay tiêu dùng?

  • Chỉ nên vay tiêu dùng khi thực sự có nhu cầu.
  • Cần xác định rõ nguồn thu nhập và khả năng tài chính để trả nợ.
  • Đề nghị nhân viên của các CTTC tư vấn kỹ càng giải pháp vay phù hợp nhất.
  • Tìm hiểu kỹ các điều kiện và điều khoản quan trọng của hợp đồng và yêu cầu nhân viên tư vấn giải thích rõ ràng nội dung trên.
  • Nắm rõ thông tin về lãi suất, khoản trả góp hàng tháng, các phương thức thanh toán, các khoản phí: phí phạt khi thanh toán chậm hoặc tất toán khoản vay trước hạn…
  • Tránh việc thanh toán chậm trễ: phải chịu thêm phí phạt cao và làm ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cá nhân.
  • Lưu giữ hợp đồng, biên nhận thanh toán, theo dõi thường xuyên bảng sao kê tín dụng cá nhân để nắm rõ tình trạng tín dụng.

Người vay tiêu dùng cần cân nhắc thật kỹ mọi rủi ro trước khi đi vay và tận dụng khoản vay một cách hiệu quả nhất để tránh được những tình huống nan giải sau khi giải ngân. Các bên cần xác định rõ quyết định vay phụ thuộc vào khách hàng đi vay dựa trên tinh thần hiểu và hoàn toàn tự nguyện.

Mọi thông tin liên hệ tư vấn Zalo 0909.201.604 Hỗ trợ 24/24

Đánh giá của bạn!

TƯ VẤN VAY VUI LÒNG LIÊN HỆ:

KHU VỰC MIỀN NAM

Zalo 0909.201.604

KHU VỰC MIỀN BẮC

Zalo 0868.999.825

[]
1 Step 1
Đăng Ký Vay Online
Họ và tênyour full name
Số CMNDyour full name
Số điện thoạiyour full name
Nơi ở hiện tạiyour full name
Số tiền cần vayyour full name

Lưu ý: Đối với khách hàng ĐANG VAY ở Fecredit hoặc hồ sơ vay Bị Từ Chối ở Fecredit. Vui lòng đăng ký tại đây. ĐĂNG KÝ . Nếu chưa vay vui lòng ĐĂNG KÝ phía trên.

Previous
Next