Khi bạn đang cần gấp một số tiền để giải quyết những vấn đề chi tiêu cá nhân nhưng mượn những người thân hay những người bạn có vẻ không khả thi. Bạn nghĩ ngay đến việc vay tiền của một tổ chức tín dụng. Vậy trong trường hợp này bạn cần hạn chế rủi ro khi đi vay tiêu dùng. Làm thế nào để làm được điều đó, VPBankvn.top sẽ “mách nước” cho bạn.
Rủi ro khi đi vay tiêu dùng tín chấp là gì?
Đây là một hình thức được các ngân hàng hay các tổ chức cho người khác vay môt khoản tiền để chi tiêu tiêu dùng cá nhân mà không cần tài sản đảm bảo. Hồ sơ và thủ tục của hình thức này tương đối đơn giản, có khi bạn chỉ cần một cái chứng minh nhân dân cùng một sổ hộ khẩu là bạn đã có thể vay tiền. Mức vay nhiều hay ít phụ thuộc vào nhiều yếu tố trong đó có lịch sử tín dụng của bạn. Nếu lịch sử tín dụng của bạn tốt bạn sẽ được duyệt vay số tiền tương đối cao. Có khi cao như bạn kỳ vọng. Nhưng ngược lại nếu lịch sử tín dụng của bạn xấu có khi không được duyệt vay hoặc nếu được duyệt, số tiền được duyệt cũng sẽ khá thấp.
Vay tiêu dùng thế chấp là gì?
Cũng giống như vay tiêu dùng tín chấp nhưng điều khác biệt là đối với hình thức vay này bạn cần có tài sản để đảm bảo. Vì bạn có tài sản để đảm bảo nên quy trình, hồ sơ, thủ tục sẽ phức tạp hơn hình thức vay tiêu dùng tín chấp khá nhiều. Nhưng bù lại bạn được hưởng mức lãi suất khá thấp. Bởi tài sản đảm bảo xem như phần giảm trừ rủi ro cho các tổ chức cho vay tiền.
Có 6 loại rủi ro khi đi vay tiêu dùng bạn có thể gặp phải khi vay tiêu dùng có thể kể đến như sau:
- Rủi ro khi đi vay tiêu dùng về vấn đề nguồn thu ảnh hưởng đến khả năng trả nợ: có 2 trường hợp. Một là ngay từ đầu nguồn thu ước lượng được trong tương lai của bạn đủ khả năng trả nợ khi bạn vay tiêu dùng nhưng sau đó lại có những tình huống mong muốn diễn ra dẫn đến việc khả năng trả nợ của bạn bị ảnh hưởng. Hai là ngay từ đầu nguồn thu của bạn đã ước lượng sẽ không thể trả lại khoản nợ mà bạn định vay. Những điều này đều dẫn đến rủi ro về vấn đề không thể hoàn thành khoản nợ vay tiêu dùng đúng hạn. Khi bạn không trả nợ đúng hạn thì lãi suất sẽ tiếp tục tăng, lãi chồng lãi, bạn sẽ ngày càng lâm vào con đường bí bách, lâm vào cái vòng luẩn quẩn làm mãi chẳng đủ trả nợ.
- Giải pháp để giúp bạn ngay từ đầu tránh được rủi ro dạng này là hãy lên kế hoạch trả nợ trước khi đi vay tiêu dùng. Đánh giá tính khả thi của nguồn thu từ kế hoạch đó nếu trên 80% bạn hãy quyết định đi vay tiêu dùng. 20% còn lại phụ thuộc vào rủi ro, bởi tương lai không nói trước được điều gì. Và nhớ khi ký kết vào hợp đồng vay tiền hãy xem kỹ điều khoản nếu bạn không trả nợ đúng hạn thì mức lãi suất phạt là bao nhiêu để từ đó cân nhắc và suy tính thiệt hơn.
- Rủi ro khi đi vay tiêu dùng từ lãi suất vay: mức lãi suất vay tiêu dùng thường sẽ cao hơn lãi suất thông thường rất nhiều. Đặc biệt là nếu bạn lựa chọn vay tiêu dùng tín chấp, ưu tiên sự đơn giản của hồ sơ và thủ tục. Nếu nhìn khách quan thì các tổ chức cho vay cũng sẽ chịu rủi ro khá lớn nếu cho người vay theo hình thức này vì thế họ lựa chọn cách bù xotes rủi ro bằng cách đẩy lãi suất lên ngưỡng rất cao. Người vay đặc biệt chú ý để lựa chọn mức lãi suất phù hợp với khả năng chi trả của bản thân. Đừng để vượt ngưỡng bạn có thể thanh toán. Vì nếu như thế vấn đề lãi chồng lãi xuất hiện thì theo thời gian ngắn bạn sẽ gặp vấn đề khủng hoảng về tài chính và rơi vào cái vòng luẩn quẩn làm trả nợ mãi mà không đủ.
- Giải pháp cho nhóm rủi ro này là bạn hãy tìm một tổ chức uy tín với mức lãi suất hợp lý. Thêm vào đó nếu bạn có được tài sản thế chấp thì hãy lựa chọn hình thức vay tiêu dùng thế chấp. Bởi như thế mức lãi suất sẽ thấp hơn khá nhiều.
- Rủi ro từ những ràng buộc pháp lý: Hợp đồng vay tiêu dùng thường được bên cho vay khảo và đưa bên vay ký. Hầu như khi bạn có nhu cầu vay tiền, bạn cần đến những tổ chức này thì những điều khoản trong hợp đồng là cố định, là bắt buộc, bạn không thể chỉnh sửa. Những điều khoản này tất nhiên để ràng buộc người vay về mặt pháp lý, đảm bảo quyền lợi cho bên cho vay.
- Để tránh những rủi ro khi đi vay tiêu dùng về mặt pháp lý, trước khi ký kết bấy kỳ hợp đồng vay tiền nào bạn hãy đọc thật cẩn thận. Xem xét thiệt hơn của tất cả các điều khoản. Nếu không chỉnh sửa được bạn có một lựa chọn khác là tìm một nơi khác để vay.
Qua những liệt kê về rủi ro khi vay tiêu dùng VPBankvn.top hi vọng người vay tiền có thể cập nhật được kiến thức bổ ích để hạn chế tối đa những rủi ro khi quyết định đi vay tiêu dùng.
Hotline tư vấn Vay Vốn:
Zalo 0707.733.650 Hỗ trợ 24/24 toàn quốc
