Vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ từ ngân hàng cần lưu ý những gì?

Trong điều kiện cần xoay vốn để làm ăn hoặc cần giải quyết vấn đề tài chính lên tới 1 tỷ đồng thì vay thế chấp sổ đỏ là cách giải quyết nhanh chóng nhất. Vậy với việc vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ thì có những lưu ý gì bạn cần phải quan tâm?

Vay thế chấp sổ đỏ là một hình thức vay thế chấp, trong đó sổ đỏ (giấy chứng nhận quyền sử dụng đất) là giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp (đất và tài sản gắn liền với đất). Khi có nhu cầu vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ thi dưới đây là 4 lưu ý bạn không thể bỏ qua.

1. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ tại các ngân hàng

Hình thức vay vốn thế chấp sổ đỏ là một hình thức vay vốn được khá nhiều người sử dụng vì nó có lãi suất vô cùng ưu đãi thấp hơn rất nhiều so với các hình thức vay khác của ngân hàng. Với hình thức vay này bạn có thể vay ở bất kỳ một ngân hàng thương mại nào như: Vietcombank, Agribank, BIDV…với mức lãi suất cũng tùy từng một ngân hàng khác nhau.

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ là bao nhiêu? Yếu tố lãi suất vay sẽ khác nhau giữa các ngân hàng và  phụ thuộc vào mục đích sử dụng vốn vay:

STT	Ngân hàng	Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ (%/năm)
1	Vietcombank	5,0-7,5
2	Agribank	6,0-12,0
3	VietinBank	7,0-7,7
4	BIDV	6,5-7,5
5	VPBank	4,9-8,6
6	ACB	7,8-9,8
7	Eximbank	8,0-9,0
8	Sacombank	7,49-8,5
9	Techcombank	5,99-7,99
10	DongA Bank	9,0

Thường thì lãi suất thực tế của các tổ chức cho vay cơ bản không chênh lệch nhau quá nhiều (trừ trường hợp những khách hàng đặc thù), vì vậy nếu thấy lãi suất thấp nên hỏi rõ. Thường là lãi suất thấp chỉ được duy trì trong thời gian đầu của khoản vay (từ 3-12 tháng) sau đó được thay đổi theo biên độ (biên độ thường được tính bằng lãi suất huy động tại thời điểm thay đổi cộng với một con số cố định) – hãy để ý và hỏi rõ con số đó.

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ của các ngân hàng ưu đãi hấp dẫn hơn các hình thức vay khác

2. Hình thức tính lãi suất

Hiện nay, nhà băng có hai hình thức tính lãi là tính theo dư nợ giảm dần và tính theo dư nợ ban đầu.

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng Agribank 1 tỷ đồng và trả góp trong 10 năm. Ngân hàng Agribank đang cho bạn vay với lãi suất 10% trên dư nợ giảm dần và 5,1% trên dư nợ ban đầu. Vậy bạn phải trả cho ngân hàng bao nhiêu tiền mỗi tháng?

Hình thức tính lãi theo dư nợ giảm dần

Lãi suất trên dư nợ giảm dần là lãi sẽ chỉ tính trên số tiền thực tế bạn còn nợ, sau khi đã trừ ra phần tiền gốc bạn đã trả trong các tháng trước đó.

Nợ phải trả hàng tháng = Nợ gốc + Nợ lãi

Nợ gốc = 1.000.000.000/120 tháng = 8.333.333 đồng

Lãi vay tháng thứ n = (Dư nợ thực tế tháng thứ n x Lãi suất vay)/12 tháng

Lãi suất vay tháng thứ nhất = (1.000.000.000 x 10%)/12 tháng = 8.333.333 đồng => Nợ phải trả tháng thứ nhất = 8.333.333 + 8.333.333 = 16.666.667 đồng.

Lãi suất vay tháng thứ 2 = (991.666.667 x 10%)/12 tháng = 8.263.889 đồng => Nợ phải trả tháng thứ 2 = 8.333.333 + 8.263.889 = 16.597.222 đồng.

Cứ như vậy, tháng tiếp theo sẽ trả thấp hơn tháng trước đó do dư nợ thực tế mỗi tháng giảm đi 1 phần (phần gốc bạn đã đóng).

Hình thức tính lãi theo dư nợ ban đầu

Lãi suất trên dư nợ gốc là lãi sẽ được tính trên số tiền bạn vay ban đầu trong suốt thời hạn vay.

Nợ phải trả hàng tháng = Nợ gốc + Nợ lãi

Nợ gốc = 1.000.000.000/120 tháng = 8.333.333 đồng

Lãi vay tháng thứ n = (Dư nợ vay ban đầu x Lãi suất vay)/12 tháng

Khi mức lãi suất trên dư nợ giảm dần là 10% thì mức lãi suất trên dư nợ ban đầu tương đương là 5,1%.

Lãi suất vay hàng tháng phải trả = (1.000.000.000 x 5,1%)/12 = 4.250.000 đồng.

Tổng nợ phải trả hàng tháng = 8.333.333 + 4.250.000 = 12.583.333 đồng.

Kết luận

Theo nguyên tắc, tuy cùng tổng số tiền lãi, cách tính lãi trên dư nợ giảm dần sẽ làm mức lãi suất cao hơn cách tính lãi trên dư nợ gốc. Hay nói cách khác, với cùng một khoản vay và thời hạn vay, 2 cách tính tiền lãi theo dư nợ giảm dần và dư nợ ban đầu sẽ cho ra 2 con số thể hiện mức lãi suất khác nhau nhưng tổng giá trị khoản tiền lãi trong thời hạn vay mà khách hàng phải trả hoàn toàn bằng nhau.

Trên thực tế, khi khách hàng đi vay, ngân hàng sẽ thường tư vấn lãi suất trên dư nợ ban đầu để khách hàng có thể hiểu và tạm tính được số tiền lãi, tổng khoản phải trả hàng tháng (lãi + gốc) một cách dễ dàng. Tuy nhiên, theo các quy chuẩn thông thường của ngành, chính sách vay, hệ thống ngân hàng,..lãi suất được áp dụng thực tế là lãi suất trên dư nợ giảm dần. Chính vì vậy, trên hợp đồng tín dụng giữa bên cho vay và khách hàng luôn thể hiện lãi suất trên dư nợ giảm dần.

3. Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ

• Người vay có độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi
• Sinh sống và làm việc tại địa phương có chi nhánh của ngân hàng cho vay
• Có nguồn thu nhập ổn định và phương án trả nợ ngân hàng
• Có tài sản đảm bảo là bất động sản đảm bảo về mặt pháp lý và giá trị của sổ đỏ phải đáp ứng yêu cầu của ngân hàng. Thông thường, khi cho vay theo hình thức thế chấp sổ đỏ, hạn mức vay tối đa lên tới 75% giá trị sổ đỏ, do đó, giá trị sổ đỏ tối thiểu 1,3 tỷ đồng để vay được số tiền 1 tỷ
• Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.

Trong trường hợp bất động sản là tài sản chung của 2 vợ chồng hoặc tài sản thừa kế thì để có thể vay tiền bằng hình thức vay thế chấp sổ đỏ cần có sự đồng ý của tất cả những người sở hữu bất động sản bằng hợp đồng ủy quyền có công chứng. Trong trường hợp tài sản đang có tranh chấp thì không thể thế chấp sổ đỏ để vay ngân hàng.

Khách hàng vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ cần đáp ứng các điều kiện vay theo quy định ngân hàng

4. Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ tại ngân hàng

Thủ tục vay tiền thế chấp sổ đỏ cá nhân tại các ngân hàng thường có:

• Giấy đề nghị vay vốn (theo yêu cầu của từng ngân hàng)
• Các giấy tờ cá nhân: CMND/Căn cước công dân/hộ chiếu, hộ khẩu/KT3, đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân
• Hồ sơ phương án sử dụng vốn vay: Hợp đồng mua nhà, hợp đồng mua xe, giấy biên nhận đặt cọc…
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản đảm bảo, trong trường hợp này là sổ đỏ
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bảng lương, sao kê lương, hợp đồng cho thuê nhà…
• Một số giấy tờ khác theo yêu cầu cụ thể của từng ngân hàng.

4 lưu ý trên đầy sẽ là trợ thủ vô cùng đắc lực giúp bạn vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ tại ngân hàng dễ dàng khi có nhu cầu vay vốn để phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh, xây nhà, mua xe, tiêu dùng,..Tuy nhiên, bạn nên cân nhắc thật kỹ khả năng trả nợ trước khi thế chấp sổ đỏ để vay vốn để giảm các rủi ro không mong muốn.

Hotline tư vấn Vay Vốn:

Zalo 0707.733.650 Hỗ trợ 24/24 toàn quốc