Quy trình cho vay thế chấp tài sản tại ngân hàng

Việc vay thế chấp tài sản giúp bạn có những khoản tiền cần thiết trong tay để đầu tư kinh doanh hoặc khi khó khăn về tài chính. Vì vậy, rất nhiều người quan tâm đến quy trình cho vay thế chấp tài sản.

Vay thế chấp tài sản là gì?

Khu Vực Hỗ Trợ	Hỗ trợ Vay Toàn quốc
Lãi Suất	0.5 – 1 % Tháng
Mức Vay	Từ 80% giá trị tài sản
Thời Gian Vay	Từ 1 – 20 Năm
Hình Thức Vay	Vay Online trả góp. Góc + Lãi hàng tháng
Thủ Tục Vay	Chụp hình CMND + Tài sản
Độ Tuổi Vay	Từ 20 – 60 Tuổi
Điều Kiện Cho Vay	Có tài sản thế chấp

Vay thế chấp tài sản là hình thức vay nợ có tài sản đảm bảo. Khi ký cam kết vay thế chấp, người vay vẫn được quyền sở hữu và sử dụng tài sản thế chấp nhưng các giấy tờ có liên quan đến tài sản đó sẽ được ngân hàng giữ nhằm đề phòng rủi ro người vay không thể trả khoản nợ thì lúc này, toàn bộ số tài sản thế chấp sẽ thuộc về sở hữu của ngân hàng.

Một vài tài sản thế chấp phổ biến hiện nay ở Việt Nam là sổ hồng nhà đất, xe hơi, máy móc thiết bị sản xuất hoặc những vật dụng khác được ngân hàng quy định, có giá trị tương đương với số tiền vay.

Quy trình cho vay thế chấp tài sản

Phần lớn các ngân hàng hiện nay tại nước ta đều có quy trình cho vay thế chấp tài sản giống nhau, với 5 bước cơ bản là:

• Xác định thông tin cơ bản
• Chuẩn bị hồ sơ
• Thẩm định
• Phê duyệt
• Giải ngân. 

Vì thế, bạn cần nắm rõ chi tiết trong từng bước để cơ sở giám sát, đốc thúc quy trình làm việc của nhân viên và đảm bảo khoản vay đúng thời gian.

Các ngân hàng hiện nay đều nói rằng sẽ có tiền vay trong vòng 12h, 24h hoặc trong vòng 1 tuần nhưng điều này chỉ có thể xảy ra trong điều kiện lý tưởng, tức là tất cả các hồ sơ bạn chuẩn bị đều đáp ứng trùng khớp với yêu cầu của ngân hàng. Vì vậy trên thực tế, bạn cần tìm hiểu và đến làm thủ tục vay trước 1, 2 tháng.

Nắm rõ quy trình để tiết kiệm thời gian vay thế chấp tài sản

Xác định thông tin khách hàng

Thường thì ngân hàng sẽ hỏi 4 câu hỏi cơ bản trong phần này để xác định số tiền cho vay phù hợp. Vì thế khi trả lời, bạn cần cung cấp thông tin càng chi tiết càng tốt, vừa rút ngắn được thời gian lại vừa có thể có khoản vay cao.

• Mục đích vay: Tiền vay để mua sản phẩm gì? Nếu kinh doanh thì sản phẩm hoặc dịch vụ là gì? Đã ký hợp đồng với đối tác nào chưa? Thời gian xoay vòng vốn là bao lâu?
• Nhu cầu vay: Số tiền cần vay là bao nhiêu? Thời gian cần vay là bao lâu?
• Tài sản thế chấp: Tài sản đảm bảo là gì? Sổ hồng nhà đất hay xe hơi?
• Thu nhập: Thu nhập trung bình hàng tháng là bao nhiêu? Nguồn thu có ổn định? Có mấy nguồn thu hàng tháng? Ngoài nguồn thu từ bản thân, còn có nguồn thu nào khác không?

Chuẩn bị hồ sơ vay thế chấp tài sản

Sau khi xác định được câu trả lời ở bước 1, với từng khách hàng cụ thể, nhân viên tư vấn sẽ hướng dẫn làm bộ hồ sơ cho vay khác nhau. Tuy nhiên nhìn chung, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn cung cấp những tài liệu sau:

• Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn của người vay
• Sổ hộ khẩu hoặc KT3 nếu khách hàng không có hộ khẩu tại nơi vay vốn
• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
• Giấy tờ chứng minh thu nhập lương hàng tháng (bảng lương hoặc bản sao kê lương)
• Nếu nguồn thu từ cho thuê tài sản: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản cho thuê hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập từ tài sản thuê
• Nếu nguồn thu từ kinh doanh: Giấy phép Đăng ký kinh doanh, sổ bán hàng hoặc hóa đơn (nếu có)
• Bạn càng cung cấp đầy đủ giấy tờ yêu cầu, ngân hàng sẽ xử lý hồ sơ cho vay càng nhanh.

Ngân hàng thẩm định

Khi đã tiếp nhận hồ sơ từ bạn, ngân hàng sẽ không phê duyệt ngay mà cần thời gian để thẩm định lại toàn bộ hồ sơ nhận được. Như đã đề cập bên trên, hồ sơ bạn càng cung cấp chi tiết bao nhiêu thì quy trình thẩm định này sẽ càng rút ngắn bấy nhiêu. Vì thế hãy cố gắng bổ sung hồ sơ mà ngân hàng yêu cầu càng sớm càng tốt.

Ngân hàng phê duyệt khoản vay thế chấp tài sản

Sau khi đã thẩm định toàn bộ hồ sơ, nhân viên sẽ tiến hành lập các đề xuất tín dụng và gửi lên các cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt. Với những khoản vay có giá trị nhỏ, cấp trên sẽ phê duyệt nhanh chóng. Tuy nhiên với những khoản vay có giá trị lớn, ngân hàng sẽ đưa cho một bộ phận độc lập khác tiến hành thẩm định lại hồ sơ một lần nữa mới tiến hành phê duyệt cho vay.

Hồ sơ càng đầy đủ, quy trình vay thế chấp tài sản càng nhanh chóng

Quyết định và thủ tục giải ngân

Khi ngân hàng đã phê duyệt khoản vay, bạn chỉ cần yên tâm đợi khách hàng gửi thông báo về là xong.

Lưu ý: Khi nhận hợp đồng cho vay, bạn cần kiểm tra kỹ các điều kiện cho vay, thời hạn cho vay, lãi suất… để hạn chế rủi ro có thể xảy ra đến mức thấp nhất.

Điều kiện vay

Điều kiện khách hàng

• Khách hàng cần đảm bảo khả năng trả nợ của mình bằng cách chứng minh nguồn thu nhập ổn định.
• Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay.
• Tài sản đảm bảo thế chấp phải phù hợp với quy định của ngân hàng.

Điều kiện tài sản

Một số tài sản để thế chấp vay ngân hàng: Nhà ở, công trình xây dựng, các tài sản liên quan đến đất đai, giá trị quyền sử dụng đất, tàu biển, tàu bay…các tài sản khác theo quy định của pháp luật.

• Tài sản thế chấp bắt buộc thuộc quyền sở hữu, quản lý hoặc sử dụng của chính khách hàng vay.
• Tài sản phải được pháp luật cho phép, không cấm các hoạt động mua, bán, chuyển đổi, thế chấp…
• Vào thời điểm ký hợp đồng bảo đảm, tài sản không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng hoặc quản lý.

Hồ sơ thủ tục vay thế chấp tài sản

Nhìn chung để vay thế chấp ngân hàng, bạn cần chuẩn bị ít nhất những giấy tờ sau:

• CMND hoặc Hộ chiếu
• Hộ khẩu hoặc Giấy tạm trú
• Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm
• Bằng chứng chứng minh thu nhập hàng tháng
• Đơn đề nghị được vay thế chấp ở ngân hàng cụ thể
• Giấy đề xuất phương án trả nợ
• Các chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn.

Toàn bộ những thông tin về quy trình cho vay thế chấp tài sản ngân hàng được chúng tôi chia sẻ, hy vọng sẽ giúp ích cho quý khách hàng trong việc tiến hành vay vốn khi có nhu cầu. Chúc các bạn thành công!

Hotline tư vấn Vay Vốn:

Zalo 0707.733.650 Hỗ trợ 24/24 toàn quốc